Платежная карточка – инструмент, с помощью которого можно получить доступ к собственному банковскому счету, осуществить с него безналичный платеж либо снять деньги. В разговорной речи платежные карточки часто называют пластиковыми, и с ними наверняка знаком практически каждый белорус, ведь в начале 2023 года в обращении находилось более 18 млн. карточек, выпущенных белорусскими банками. Шутка ли – почти по 2 карточки на каждого жителя страны, включая даже младенцев!

Буква закона

Порядок совершения операций по карточкам регламентируется Национальным банком.

Согласно инструкции, регламентирующей порядок совершения операций с банковскими платежными карточками, использовать карточку может только владелец счета и держатель карточки. Держатель карточки обязан поставить личную подпись на оборотной стороне и бережно хранить свой ПИН-код. Передача карточки и ПИН-кода к ней третьим лицам запрещается.

Операции по карточке подтверждаются ПИН-кодом, подписью на чеке или введением специального кода при онлайн-оплате. Держатель карточки, вводя ПИН-код или подписывая чек, признает правильность и правомерность операции и тем самым дает указание банку на списание суммы со своего банковского счета.

Услуга SMS-оповещения предоставляет возможность с помощью сообщений от банка отслеживать все операции по карточке в режиме реального времени.

Реквизиты платежной карточки

Каждая платежная карточка имеет ряд обязательных реквизитов, подтверждающих ее подлинность и необходимых для осуществления операций. Среди них:

  • Фамилия, имя владельца – реквизиты, которые указаны на лицевой стороне практически каждой карточки. Иногда карта может быть неименной, в этом случае вместо имени там будет написано «CARDHOLDER NAME». Но даже в этом случае нельзя передавать карточку для использования третьим лицам.
  • Подпись держателя – ее обязательно нужно поставить на оборотной стороне карточки. Благодаря этому продавец сможет сверить подписи на карт-чеке и на самой карточке и удостовериться в правомерности операции.
  • Номер карточки – 16 цифр на лицевой стороне карты. Номер потребуется, если нужно заплатить карточкой в интернете или совершить перевод с карточки на карточку.
  • Срок действия карточки – месяц и год. Этот реквизит тоже нужен для оплаты в интернете и переводов между карточками. А еще для того, чтобы напоминать держателю – карточка не вечная, в определенный момент срок ее действия закончится и нужно будет заказать новую.
  • CVV/CVC код – обычно это три или более цифр на оборотной стороне карточки. Этот номер нужен для подтверждения оплаты в интернете и НЕ нужен для того, чтобы на вашу карточку перевели деньги. Ни в коем случае никому его не сообщайте.

Преимущества карточки

Во всем мире уже много лет наблюдается тенденция к расширению использования платежных карточек, и это неспроста – по сравнению с наличными деньгами карточки имеют ряд весомых преимуществ. Среди них:

Безопасность

Банковская карточка – более безопасный способ пользования денежными средствами, если сравнивать с наличными. Но только при правильном ее использовании (мы сейчас будем говорить об этом). В случае утраты (кражи, утери, физического уничтожения) наличных денег – их, скорее всего, вернуть не удастся. Деньги, находящиеся на счете, к которому выпущена банковская карточка, можно сохранить, если своевременно ее заблокировать.

 

Удобство и быстрота

Благодаря платежной карточке вы получаете доступ к своему счету в режиме 24/7. В любое время суток с помощью интернет-банкинга можно управлять своими деньгами, не выходя из дома, из любой точки земного шара. Вы можете совершать покупки или планировать путешествия, не вставая с дивана. Не надо искать в кошельке мелочь, пересчитывать сдачу. Нет необходимости декларировать денежные средства и заранее покупать валюту при заграничных поездках.

Контроль

Расходы по карточке очень легко контролировать. Одна выписка из интернет-банка – и у вас перед глазами окажется полная картина ваших расходов и доходов за неделю, месяц или любой другой период. Благодаря этому можно легко вести учет личных финансов и планировать свой бюджет максимально эффективно.

Кроме того, к карточке можно подключить услугу SMS-оповещения. Вы будете получать сообщение из банка при совершении любой операции по карте. Это позволит не только контролировать состояние счета, но и защититься от мошенников.

Конфиденциальность

Вы и только вы обладаете информацией о денежных средствах, хранящихся на вашем карточном счете. Никто не увидит, сколько у вас денег, когда вы открываете кошелек.

Широкая география платежей

Карточки международных платежных систем действуют не только в стране, в которой находится выпустивший их банк, но и за рубежом, что позволяет оплачивать товары и услуги в большинстве стран мира. Кроме того, ввоз и вывоз наличных денежных средств законодательно ограничивается и пристально контролируется в большинстве стран.

Выгода

Платить за товары и услуги карточкой часто выгоднее, чем наличными. Благодаря безналичным расчетам банки экономят на инкассации, поэтому часто мотивируют клиентов всевозможными бонусами. Это может быть скидка при оплате карточкой, мани-бэк (или, проще говорят, возврат некоторой части потраченных денег обратно на счет), возможность бесплатно пользоваться теми или иными сервисами – например, бизнес-залами аэропортов, льготными страховками и прочее.

Гигиена

Карточка, в отличие от наличных денег, более «приватна» и ее чистоту проще контролировать. После соприкосновения с наличными деньгами медицинские работники советуют каждый раз мыть руки с мылом, так как банкноты и монеты в процессе обращения могут побывать в руках у множества совершенно разных людей.

 

Правила безопасности

  • Никогда и никому не сообщайте ваш ПИН-код, логин и пароль от интернет-банкинга, коды 3D Secure. Храните эти реквизиты в тайне и в надежном месте, ни в коем случае не наносите их на саму карточку, не храните в одном месте карту и бумажку с паролями.
  • Подключите услугу SMS-оповещения и с помощью сообщений от банка отслеживайте все операции по карточке в режиме реального времени.
  • Для платежей в интернете подключите и используйте защитный протокол 3D Secure.
  • Не пользуйтесь подозрительными банкоматами, не вводите реквизиты карточки на сайтах, в добропорядочности которых вы не уверены.
  • Помните, что CVV/CVC код, напечатанный на оборотной стороне карточки, нужен для того, чтобы владелец карточки мог подтвердить операцию в интернете. Вы можете указать этот код при совершении онлайн-оплаты, но никогда не сообщайте его другим людям. Данный код НЕ требуется для того, чтобы на вашу карточку перевели деньги. Держите его в тайне.
  • Немедленно блокируйте карточку, если вы ее потеряли, забыли в банкомате, заметили проведение операции, которую не совершали. Словом – в любой ситуации, когда появляется риск того, что карточкой либо ее реквизитами могут воспользоваться злоумышленники.
  • Отклоняйте предложения браузера сохранить данные карточки для упрощения совершения покупок в будущем.
  • Для оплаты товаров в сети Интернет оформите себе отдельную банковскую платежную карточку.


Проверьте себя! Предлагаем вам ответить на несколько вопросов, которые помогут оценить вашу финансовую грамотность, узнать свои пробелы и определить дальнейшие шаги для повышения своих компетенций в финансовой сфере. Это просто, интересно и полезно!
Сможете ли вы защитить свои деньги от мошенников в интернете?

С развитием технологий появляются и новые способы мошенничества. Сможете ли вы сберечь свои деньги и не попасться на удочку киберпреступникам?

Знаете ли вы как безопасно пользоваться банковской платежной карточкой?

Украсть деньги с банковской карточки сложнее, чем вытащить из кошелька. Тем не менее с развитием цифровых технологий во всем мире с каждым годом становится все больше преступлений в сфере банковских карт.

Что вы знаете о цифровых технологиях в финансовой сфере?

Цифровой банкинг активно развивается, появляются новые способы оплаты. ЕРИП и МСИ, QR-код и биометрия – что вы знаете об этом?