В банке вам могут предложить оформить как дебетовую, так и кредитную карточку. Несмотря на некоторые общие характеристики, это разные вещи, и чтобы выбрать продукт, который будет полностью отвечать вашим запросам, нужно хорошо понимать, чем они отличаются.
Дебетовая карточка
Здесь все предельно просто. С помощью дебетовой карточки вы можете тратить только ваши собственные деньги, которые находятся на вашем счете в банке. Допустим, вам на карточку приходит зарплата. Вы постепенно расходуете деньги на текущие нужды, остаток средств на счете становится все меньше и в какой-то момент может упасть до нуля. Это означает, что вы потратили все ваши средства, и до тех пор, пока не придет следующая зарплата или вы сами не пополните счет, пользоваться карточкой будет невозможно – денег-то на счете нет. Дебетовая карточка позволяет вам тратить только то, что лежит на вашем счете.
Кредитная карточка
Операции по кредитной карточке осуществляются не за счет собственных средств клиента, а за счет кредита, предоставляемого банком. Возможная сумма такого кредита определяется банком индивидуально, исходя из платежеспособности клиента.
Одной из классических особенностей кредитных карточек является возобновляемость кредитной линии. Это означает, что можно потратить средства банка (полностью или только небольшую часть), потом вернуть долг, и снова потратить деньги. Период возобновляемости может длиться несколько лет, на протяжении которых клиент получает возможность снова и снова пользоваться кредитным лимитом.
Важным отличием кредитных карточек от обычных кредитов является не только их возобновляемость, но и тот факт, что проценты будут начисляться только на реально потраченные деньги. Если вы оформили кредитную карточку, но не потратили с нее ни копейки – платить проценты по кредиту не придется. Ну а если вы потратили не всю сумму, а, скажем, всего 50 рублей – проценты будут начисляться только на 50 потраченных рублей. Благодаря этой особенности кредитные карточки удобно использовать в качестве «неприкосновенного запаса» на случай форс-мажора – например, в путешествии.
Несмотря на очевидные плюсы кредитных карточек, необходимо понимать, что кредит – это очень серьезный банковский инструмент, к использованию которого нужно подходить взвешенно. Кредитка в кошельке может подарить обманчивое чувство бесконечных денег, спровоцировать ненужные траты и сделать вас должником. Оформляя кредитную карточку, помните о финансовой самодисциплине.
Дебетовая карточка с овердрафтом
Банковская платежная карточка может сочетать в себе возможности дебетовой и кредитной карточки – это дебетовая карточка с овердрафтом (с английского overdraft переводится как «перерасход, перебор»). В этом случае владелец карточки, оплачивая покупки, сначала использует свои собственные деньги, находящиеся на счете, а в случае их недостатка банк предоставляет ему возможность использовать кредитные средства. Обычно банки предоставляют овердрафт своим надежным клиентам, на счет которых регулярно поступают деньги (например, зарплата).
