#деньги #личный бюджет #инвестиции

Согласно проведенным за последние годы исследованиям, две трети белорусов, которые в принципе делают сбережения, откладывают деньги без конкретной цели, просто "на черный день". И лишь 3% людей отметили, что сознательно копят средства на пенсию.

Мало кто задумывается о пенсии в молодом возрасте. Даже в 40 лет люди больше озабочены карьерой, домой и детьми, чем своими перспективами через несколько десятков лет. Однако думать о пенсии нужно. Чем раньше мы о ней позаботимся – тем легче будет жить в пожилом возрасте. Даже сравнительно небольшие суммы, регулярно откладываемые и инвестируемые, могут к зрелому возрасту превратиться в солидный капитал.

Герой известного мультфильма почтальон Печкин говорил: "я ведь только жить начинаю – на пенсию выхожу…". Чтобы вы перед выходом на пенсию могли сказать то же самое, нужно заранее подготовиться и обеспечить себя пенсионными накоплениями. Стоит начать откладывать деньги уже сегодня. А мы расскажем, как ими можно распорядиться.

Помните, что хранить деньги просто в тумбочке неразумно. Любая валюта подвержена инфляции, поэтому накопленное будет постепенно обесцениваться. Чтобы уберечь деньги на протяжении многих лет, их необходимо инвестировать.

Банковский депозит

Самый простой и самый привычный способ для большинства людей. Депозиты удобны тем, что копить можно постепенно, с каждой зарплаты откладывая посильную сумму. Процентные ставки по депозитам, как правило, покрывают уровень инфляции национальной валюты, так что обесцениваться сбережения не будут.

При размещении средств на длительный срок лучше выбирать вклады с капитализацией процентов. Это означает, что начисленный доход будет причисляться к основной сумме вклада, и проценты в новом периоде будут начисляться не только на основной депозит, но и на ранее начисленные проценты. В перспективе нескольких десятков лет капитализация процентов может значительно увеличить реальную процентную ставку.

В Беларуси возврат банковских вкладов гарантирован государством. Депозиты – один из самых консервативных сберегательных инструментов с низким уровнем риска.

Накопительное пенсионное страхование

С 1 октября 2022 года в Беларуси начали работать новые правила дополнительного пенсионного страхования в соответствии с Указом № 367 "О добровольном страховании дополнительной пенсии" от 27 сентября 2021. Главное нововведение – работник сможет делать пенсионные накопления "вскладчину" со своим работодателем.

В соответствии с Указом, при желании каждый работающий человек сможет откладывать на дополнительную пенсию 1-10% своего заработка. При этом работодатель будет обязан сделать соразмерный взнос в пределах 3% от зарплаты работника. То есть, если работник решит перечислять на дополнительную пенсию 1, 2 или 3% зарплаты – его работодатель добавит к этому еще 1, 2 или 3%. Если работник решит откладывать больше 3%, например, 7% или 10%, работодатель добавит 3%.

Средства будут собираться страховой компанией, и на них будет начисляться дополнительный доход. После выхода на пенсию человек на протяжении 5 или 10 лет – по его выбору – будет каждый месяц получать соответствующую часть накопленных средств.

Благодаря дополнительным взносам от работодателя и процентам, которые будут начисляться на накопления по аналогии с банковским вкладом, накопительное страхование сегодня выглядит интересным способом копить на пенсию.

Ценные бумаги

Наиболее распространенными ценными бумагами являются акции и облигации предприятий. Акции позволяют получать доход в виде дивидендов, если компания-эмитент работает с прибылью, кроме того, можно заработать на росте стоимости самих акций: купить их дешевле, продать дороже. Однако такой вид инвестиций сопряжен с высокими рисками: можно не только не заработать, но и получить убыток, если акции подешевеют.

Другое дело – облигации. Размер процентного дохода, который они принесут, известен уже в момент покупки такой бумаги. А вложенная сумма (то есть номинал облигации) не меняется, поэтому убыток здесь маловероятен – разве что в случае, если инфляция будет слишком высокой. В целом, облигации имеют много общего с депозитами. Преимущество в том, что процентные ставки обычно выше, чем по вкладам. А в числе недостатков – отсутствие капитализации процентов, невозможность копить деньги постепенно, делая допвзнос каждый месяц, и более высокие риски, т.к. возврат средств не гарантирован государством.

Недвижимость

Недвижимость во все времена считалась хорошей инвестицией. Во-первых, ее всегда можно сдавать в аренду и прилично на этом зарабатывать, во-вторых, в периоды роста цен на жилье можно продать объект дороже, чем он был куплен, в-третьих, это материальная ценность, которая не может полностью обесцениться.

Однако есть и минусы. В первую очередь – дороговизна. Нужно обладать приличной суммой накоплений, чтобы вложить их в недвижимость. Кроме того, квартира, если она сдается в аренду, регулярно будут требовать мелкого ремонта, обслуживания, контактов с арендаторами и прочих хлопот.

__

Мы намеренно не упоминаем в этом материале драгметаллы, криптовалюты, инвестиции на форексе и прочие способы распорядиться деньгами, сопряженные с более высоким уровнем риска. Все же для пенсионных накоплений стоит выбирать более консервативные инструменты.

Универсального рецепта в вопросе сбережений на достойную старость нет. Каждый сам должен продумать и спланировать свою пенсионную стратегию. Эксперты считают, что для сохранения привычного образа жизни пенсия должна составлять 65-70 % дохода, который вы получали, когда работали. А помимо финансовых инструментов, есть еще один способ повысить качество своей жизни на пенсии – очень важно инвестировать в собственное здоровье и хорошее самочувствие.