Единый интернет-портал
финансовой грамотности населения

Трудно себе представить современную жизнь без денег. Деньги – это мера стоимости, средство платежа, одна из форм накопления сбережений. При использовании денег производитель товара имеет возможность продать свой товар сегодня, а купить сырье, например, лишь через неделю. При этом он может продать свой товар в одном месте, а купить нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения при обмене. Это важнейшее изобретение человечества, без которого развитие общества было бы невозможным.

Довольно долго человек обходился без денег. Многие тысячелетия единственным способом получить желаемое служил простой обмен товарами, то есть бартер. Излишки собственного производства обменивались на излишки, имеющиеся у других. Обмен стал носить постоянный, массовый характер и рынок был главным местом общественной жизни. Однако на рынке все чаще возникали проблемы, которые трудно было решить. Какова стоимость одной ложки? И стоила ли лошадь больше, чем повозка? Людям надо было что-то более компактное. Некоторое время разновидностями "денег" служили ракушки, шкуры, табак, зерно, бобы, соль. Но и это было не совсем удобно. И вот с VII века до н. э. в качестве расчетов стали использоваться благородные металлы, золото и серебро, которые не ржавеют. Из драгоценных металлов начали делать деньги. Позже в золотые и серебряные монеты стали добавлять различные металлические сплавы.  В конечном итоге кусочки металла вытеснили все остальные "типы денег". Этот этап был самым продолжительным.

Особого внимания заслуживает происхождение бумажных денег.  Откуда появились бумажные деньги? Для ответа на этот вопрос необходимо вновь обратиться к истории.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году нашей эры. Металлические монеты было довольно тяжело перевозить, поэтому правительство задумалось об использовании в расчетах бумажных денег. Оно стало платить купцам не монетами, а специальными сертификатами, которые легко разменивались на золотые или серебряные монеты. На этих сертификатах изображали важных людей, чиновников, ставили свои подписи и печати. В Европу бумажные деньги, как свидетельствуют историки, были завезены путешественниками и первые бумажные деньги здесь были напечатаны в конце XVII века. В России первые бумажные деньги были введены при Екатерине II (1769 г.). Назывались они – ассигнациями. Но это были не те бумажные деньги, которые мы знаем сейчас, а долговые обязательства. Сейчас бы мы их назвали – облигациями. В банке их можно было обменять на медные монеты.

Когда же появились первые бумажные деньги на территории Беларуси? После присоединения Беларуси к России в результате раздела Речи Посполитой (1772 г.) на ее территории начала действовать та же денежная система. То есть, первые бумажные деньги в Беларуси появились в 1772 году. Первые собственные деньги появились в Беларуси после того, как распался Советский Союз. Все страны, которые в него входили, стали жить отдельно и печатать свои деньги. Национальный банк Республики Беларусь начал выпуск банкнот, на которых изображались животные. Пожалуй, самая знаменитая банкнота – это 1 рубль, на которой изображен заяц. Впоследствии все белорусские банкноты в народе стали называть «зайчики». Сегодня на современных белорусских деньгах изображены памятники архитектуры Беларуси. Настоящая банкнота обладает многоступенчатой системой защиты, чтобы ее нельзя было подделать. Право печатать деньги имеет только центральный банк страны. Подделка денег строго запрещена по закону, за это можно попасть в тюрьму.

У каждой страны есть свои деньги. Эти деньги разных видов, форм и расцветок. Так в США – американский доллар, в Грузии – грузинская лари, в Чехии – чешская крона, на Кубе – кубинское песо, в Монголии – монгольский тугрик, на Украине – украинская гривна, а в Болгарии – болгарский лев. Но вне зависимости от названия валюты деньги в каждой стране по-прежнему остаются особым универсальным товаром, который можно обменять на что угодно. В своей стране люди используют национальную валюту, но для осуществления операций за границей им нужна иностранная валюта.

А еще сегодня все деньги можно разделить на две группы – наличные и безналичные.

С наличными все понятно, это те деньги, которые в виде бумажных купюр либо монет лежат в кошельке. Наличные деньги или наличность – самая распространенная форма денег. Однако с наличными деньгами иногда возникают проблемы:  они изнашиваются, их могут украсть, их можно потерять, иногда возникают сложности со сдачей.

Безналичные  деньги не печатаются на бумаге. Безналичные деньги нельзя потрогать, они не имеют формы – ни бумажной, ни в виде монет. Безналичные деньги — деньги, которые существуют только в виде записей на счетах в банках. Человек, который имеет право распоряжаться этими деньгами, называется владельцем счета. Одним из инструментов доступа владельца к счету является банковская платежная карточка, которая легко помещается в кошельке. С ее помощью владелец счета может оплачивать все, что нужно, например, оплатить продукты в магазине, купить одежду, оплатить мобильный телефон и многое другое. На сегодняшний день банковская платежная карточка – один из самых удобных способов дистанционного управления своими денежными средствами, при котором не нужно всякий раз ходить в банк для совершения платежа. Так, совершение безналичных расчетов с использованием банковской платежной карточки позволяет сэкономить время и не стоять в очереди в банке или у банкомата за наличными деньгами. Кроме того, безопаснее хранить денежные средства на счете в банке, чем наличные деньги в кошельке или дома. Даже в случае потери банковской платежной карточки клиент банка не теряет средства, хранящиеся на его банковском счете, только надо позвонить в банк и попросить заблокировать карту, чтобы она перестала работать.

Более широкое использование населением страны банковских платежных карточек, а также иных способов безналичных расчетов способствует дополнительному вовлечению денежных средств населения в банковский оборот и работает на экономику страны в целях повышения уровня благосостояния граждан.

Но и у безналичных денег есть не только преимущества, но и недостатки. Например, не везде принимают к оплате карточки, а еще некоторые люди теряют бдительность и делают больше покупок, расплачиваясь банковской платежной картой, нежели если бы это были наличные деньги в кошельке.

Слово "монета" происходит от имени богини Юноны (Juno Moneta), при храме которой в Древнем Риме в III веке до нашей эры находился монетный двор. В дальнейшем монетой стало принято считать денежный знак из металла, который является средством обращения.

Металл в разное время использовался разный, но особенно ценными были предметы из драгоценного металла. Особо популярна стала круглая или овальная форма, так как она наиболее удобна.

Монета имеет несколько сторон: лицевая сторона называется аверс, реверс – оборотная сторона гурт – боковая поверхность монеты.

Большинство металлических денежных знаков содержат символику или название государства, год, и номинал. В течение более чем двух тысяч лет (со времени своего появления в VII веке до нашей эры и до XVIII–XIX веков) монеты являлись практически единственным инструментом денежного обращения.

С широким распространением бумажных денег они постепенно превратились из основного платежного средства во вспомогательное. Тем не менее даже в наше время, когда осуществляются банковские расчеты, существуют кредитные карты и электронные деньги, монеты продолжают играть свою роль в денежном обращении.

27 декабря 1996 года были выпущены первые монеты Республики Беларусь. Их появление — результат становления суверенного государства и его эмиссионного института.

В настоящее время в Республике Беларусь в обращении находятся восемь номиналов монет – 1, 2, 5, 10, 20 и 50 копеек, а также 1 и 2 рубля. Дизайн большинства монет разработан художниками Беларуси. На аверсе белорусских монет размещено изображение Государственного герба Республики Беларусь – одного из символов нашего государства. На реверсе белорусских монет раскрывается тема одного из популярнейших направлений народного творчества – ткачества. Через 9 орнаментальные символы народные мастера выражали свое представление о природе и окружающем мире, семье и обществе, свое поэтическое восприятие действительности, мечты о благополучии и счастье. При этом каждый орнамент имел свое предназначение и название. Это послужило идеей использования отдельных орнаментов на реверсе монет.

Монета номиналом 1 копейка выполнена из стали и покрыта медью. Цвет – красный, диаметр – 15 мм, масса – 1,55 г, толщина – 1,25 мм. На аверсе монеты размещено изображение Государственного герба Республики Беларусь, под ним надпись в две строки: БЕЛАРУСЬ и 2009. На реверсе монеты в центре изображено цифровое обозначение номинала 1. Цифровое обозначение сделано максимально увеличенным в поле монеты при нестандартном расположении вертикальной текстовой надписи слева от него – КАПЕЙКА, справа изображен национальный орнамент. На реверсной стороне монет номиналами 1, 2 и 5 копеек изображен орнамент, символизирующий богатство и достаток. Гурт – ровный.

Монета номиналом 2 копейки выполнена из стали и покрыта медью. Цвет – красный, диаметр – 17,50 мм, масса – 2,10 г, толщина – 1,25 мм. На аверсе монеты размещено изображение Государственного герба Республики Беларусь, под ним надпись в две строки: БЕЛАРУСЬ и 2009. На реверсе монеты в центре изображено цифровое обозначение номинала 2, слева от него – диагональная надпись КАПЕЙКI, справа изображен национальный орнамент. Гурт – ровный.

Монета номиналом 5 копеек выполнена из стали и покрыта медью. Цвет – красный, диаметр – 19,80 мм, масса – 2,70 г, толщина – 1,25 мм. На аверсе монеты размещено изображение Государственного герба Республики Беларусь, под ним надпись в две строки: БЕЛАРУСЬ и 2009. На реверсе монеты в центре изображено цифровое обозначение номинала 5, слева от него – вертикальная надпись КАПЕЕК, в центре изображен национальный орнамент. Гурт – ровный.

Монета номиналом 10 копеек выполнена из стали и покрыта медью и латунью. Цвет – желтый, диаметр – 17,7 мм, масса – 2,80 г, толщина – 1,80 мм. На аверсе монеты размещено изображение Государственного герба Республики Беларусь, под ним надпись в две строки: БЕЛАРУСЬ и 2009. На реверсе в центре цифровое обозначение номинала 10, слева от него – вертикальная надпись КАПЕЕК, в цифре 0 отображен орнаментальный мотив ”Дрэва жыцця“. Национальный орнамент ”Дрэва жыцця“ на монетах номиналами 10, 20 и 50 копеек символизирует плодородие и жизненную силу. Гурт – насечка с сегментами.

Монета номиналом 20 копеек выполнена из стали и покрыта медью и латунью. Цвет – желтый, диаметр – 20,35 мм, масса – 3,70 г, толщина – 1,85 мм. На аверсе монеты размещено изображение Государственного герба Республики Беларусь, под ним надпись в две строки: БЕЛАРУСЬ и 2009. На реверсе в центре – цифровое обозначение номинала 20, слева от него по диагонали надпись КАПЕЕК, в цифре 0 – изображение национального орнамента. Гурт – насечка с сегментами.

Монета номиналом 50 копеек выполнена из стали и покрыта медью и латунью. Цвет – желтый, диаметр – 22,25 мм, масса – 3,95 г, толщина – 1,55 мм. На аверсе монеты размещено изображение Государственного герба Республики Беларусь, под ним надпись в две строки: БЕЛАРУСЬ и 2009. На реверсе в центре – цифровое обозначение номинала 50, слева от него – вертикальная надпись КАПЕЕК, в цифре 0 – изображение национального орнамента. Гурт – насечка с сегментами.   

Монета номиналом 1 рубль выполнена из стали и покрыта медью и никелем. Цвет – белый, диаметр – 21,25 мм, масса – 5,60 г, толщина – 2,30 мм. На аверсе монеты размещено изображение Государственного герба Республики Беларусь, под ним надпись в две строки: БЕЛАРУСЬ и 2009. На реверсе в центре – цифровое обозначение номинала 1, слева от него – вертикальная надпись РУБЕЛЬ, справа от цифры представлен орнаментальный мотив ”Узор песні“. В этом лирическом орнаменте заключены самые глубокие чувства и мысли, стремление к счастью, свободе, гармонии и красоте. Гурт – насечка.

Монета номиналом 2 рубля выполнена из стали, где: кольцо, покрытое медью и латунью; середина, покрытая медью и никелем. Цвет: кольцо – желтый, середина – белый, диаметр – 23,50 мм, масса – 5,81 г, толщина – 2,00 мм. На аверсе монеты в центре размещено рельефное изображение Государственного герба Республики Беларусь, по кругу надпись: вверху – БЕЛАРУСЬ, внизу – 2009. На реверсе в центре – цифровое обозначение номинала 2, слева от него – диагональная надпись РУБЛI, справа и слева от цифры – изображение национального орнамента. 12 Гурт с надписью БЕЛАРУСЬ, разделенной элементом национального орнамента.

В июле 1990 года Верховным Советом Белорусской ССР была принята Декларация о государственном суверенитете.

В начальный период после провозглашения независимости в Республике Беларусь обращались денежные знаки Госбанка       СCСР, а затем и Центрального банка России. По решению Правительства Республики Беларусь в мае 1992 года на  территории Беларуси были введены в обращение расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь следующих достоинств: 50 копеек, 1, 3, 5, 10, 25, 50 и 100 рублей. В дальнейшем были введены в обращение расчетные билеты достоинством 200 и 500 (1992 г.), 1000 (1993 г.), 5000 и 20000 (1994 г.), 50000 (1995 г.), 100000 (1996 г.), 500000 (1998 г.), 1000000 и 5000000 (1999 г.) рублей.

Хотя расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь не были объявлены денежными знаками и выпущены первоначально в дополнение к основной денежной единице (советскому, а в дальнейшем и российскому рублю), последующие события возвели их в ранг наличных белорусских рублей. В мае 1994 года постановлением Национального банка Республики Беларусь единственным платежным средством на территории Беларуси признан белорусский рубль, а в налично–денежном обороте – банкноты, именуемые расчетными билетами.

В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь 1 января 2000 года были введены в обращение новые банкноты (билеты) достоинством 1, 5, 10, 20, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей, в 2001 году – 10000 рублей, в 2002 году – 20000 и 50000 рублей, в 2005 году – 100000 рублей, а в 2012 году – 200000 рублей.

В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 04.11.2015 г. №450 с 1 июля 2016г. в Республике Беларусь была проведена деноминация официальной денежной единицы – белорусского рубля. Находящиеся в обращении банкноты образца 2000 года были постепенно заменены на банкноты и монеты образца 2009 года в соотношении 10 000 к 1.

Процесс деноминации носил технический характер и не повлиял на покупательную способность белорусского рубля, курс национальной валюты по отношению к иностранным валютам, а также фактически сложившийся уровень инфляции. Цены на товары и услуги с 1 июля 2016 г. были пересчитаны с учетом выбранного масштаба деноминации – 1:10 000. По аналогичному принципу при проведении деноминации были пересчитаны зарплаты, пенсии, стипендии, остатки денежных средств на банковских счетах, балансы предприятий и учреждений и т. д.
С 1 июля 2016 г. в обращение были выпущены семь номиналов банкнот – 5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 рублей, и восемь номиналов монет – 1, 2, 5, 10, 20 и 50 копеек, а также 1 и 2 рубля.

С 1 июля по 31 декабря 2016 г. включительно старые и новые денежные знаки находились в параллельном обращении и являлись обязательными к приему при осуществлении всех видов платежей всеми субъектами хозяйствования без ограничений.
На протяжении следующих пяти лет – с 1 января 2017 г. по 31 декабря 2021 г. включительно – банкноты образца 2000 года можно обменять на денежные знаки образца 2009 года в любой сумме без ограничений и без взимания комиссионного вознаграждения.

ЭЛЕМЕНТЫ ЗАЩИТЫ

Признаки подлинности банкнот номиналом 5, 10 и 20 рублей (на примере банкноты номиналом 20 рублей)

1. Водяной знак

 2. Защитная нить     

 3. Совмещающиеся изображения        

4. Скрытое изображение

5. Металлографская печать

6. Антикопировальная сетка        

 7. Микротекст

8. Серийные номера

Узнать подробнее о банкнотах и монетах образца 2009 года можно ТУТ: 

При получении белорусских рублей и иностранной валюты в кассе банка гражданин имеет право в присутствии уполномоченного представителя банка полистно пересчитать получаемые им деньги.

С 1 июля 2016 г. в Республике Беларусь проведена деноминация официальной денежной единицы – белорусского рубля. Соответствующее решение принято Указом Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2015 г. № 450. 

Что такое инфляция

Инфляция — это повышение общего уровня цен на товары и услуги. Когда за одну и ту же сумму денег через определённый отрезок времени приобретается меньшее количество товаров и услуг. Официальную инфляцию в нашей стране считает государственная служба по сбору разной количественной информации, касающейся жизни нашего общества - Белстат. Сравнивая текущие цены с прошлыми, Белстат рассчитывает темпы прироста индекса потребительских цен, то есть инфляцию. Причем инфляция рассчитывается по отдельности для разных категорий товаров и услуг и разных регионов. Цены на товары и услуги из потребительской корзины наблюдают в 31 городе нашей страны. Это Минск, областные центры, в каждой области — малые и средние города. В каждом городе отбираются торговые объекты, в которых регистрируются цены на товары и услуги. Речь идет не только о крупных торговых сетях, но и о мелких и средних магазинах и даже рынках. На основании всех этих показателей выводится средняя инфляция в стране. 

Инфляция - хорошо или плохо

Высокая инфляция – это, конечно, плохо для общества. Обесценение доходов снижает уровень жизни населения, подрывает стимул к финансовым сбережениям. Неопределенность относительно будущих цен затрудняет долгосрочное планирование для бизнеса, снижает деловую активность, сокращает объемы производства и численности работающих граждан. Тем не менее, полное отсутствие инфляции и дефляция (снижение цен, процесс противоположный инфляции) также опасны  для экономики.  Слишком низкий уровень инфляции опасен охлаждением экономики. Когда цены на товары не растут или снижаются, потребители начинают откладывать покупки, надеясь на дальнейшее снижение их стоимости. В результате производство перестает развиваться, предприятия не нанимают новый персонал. В силу этого потребители тратят еще меньше, чем далее ухудшают возможности  для производителей. Под ценовой стабильностью понимается умеренный рост потребительских цен, а не их неизменность. Результаты исследований показывают, что среднегодовые параметры инфляции в диапазоне 1 - 5 процентов обеспечивают лучшие условия для экономического роста. Поэтому главное, чтобы показатель инфляции был на небольшом уровне, поддавался прогнозу и позволял строить реальные экономические планы.

В чем причины инфляции 

На рост уровня инфляции влияет много факторов. Неоправданная эмиссия денег, сокращение поступлений от внешней торговли, повышение издержек производства, монополизм, высокий уровень налогов, ажиотажный спрос на какие-то товары - ведут к росту цен. Инфляция зависит также от социальной психологии и общественных настроений: негативные ожидания потребителей тоже могут стать одной из причин инфляции. 

Вот немного истории...

После окончания Первой мировой войны Германия должна была выплачивать репарации странам-победительницам в иностранной валюте. С этой целью правительство использовало интенсивный выпуск бумажных денег. К 1920 году их количество в обращении возросло в 25 раз, и инфляция приняла астрономические масштабы.

Из недавних примеров: в 90-х годах ХХ века в Югославии был зафиксирован один из самых высоких уровней гиперинфляции — 5 квинтильонов процентов в месяц (1 квинтильон — это единица с 18 нулями). В период с 1 октября 1993 года по 24 января 1994 года цены в этой стране удваивались в среднем каждые 16 часов. 

Роль центрального банка 

В большинстве стран  за ценовую стабильность отвечает центральный банк. Это связано с его правом эмиссии денег. То есть центральный банк определяет, сколько денег должно быть в экономике, и какова их стоимость. Для достижения низкой инфляции Центральный банк использует систему инструментов денежно-кредитной политики. Основной инструмент - ставка рефинансирования.  С помощью изменения величины ставки рефинансирования Центральный банк задает стоимость денег для банков и тем самым определяет ставки по кредитам и депозитам, которые они устанавливают. Эти ставки влияют на решения предприятий и граждан: брать ли кредиты, или класть ли деньги на депозиты. 

Центральный банк постоянно отслеживает экономическую ситуацию в стране, внешнеэкономические условия, рост цен, активность предприятий, курс национальной валюты к иностранным валютам и на основании оценки этих и многих других параметров строит прогнозы и принимает решения относительно использования инструментов денежно-кредитной политики.

Цель по инфляции в нашей стране ежегодно устанавливается в Основных направлениях денежно-кредитной политики, утверждаемых Главой государства. К концу 2020 года этот показатель должен оставаться до 5 процентов. Это будет означать: для экономики – развитие; для предприятий – доступные кредиты, для каждого гражданина – стабильность цен.

Фальшивые деньги существуют с тех пор как и существуют настоящие деньги. Самые старые обнаруженные фальшивые деньги – это копия серебряной монеты VI в. до н.э. с греческого острова Эгина. Во все времена фальшивомонетчики подвергались нещадным гонениям, всевозможным наказаниям. В Древнем Риме преступников сжигали или бросали львам, в Англии фальшивомонетчикам отрубали правую руку. Первыми мерами борьбы с изготовлением фальшивок была проверка массы монет и содержания в них доли драгоценных металлов.

Сегодня у нас в стране печатать деньги может только Национальный банк. Подделка денежных купюр карается по закону. Деньги делают на специальных печатных фабриках на защищенной от подделок бумаге. Современные деньги обладают специальными видимыми (их может определить любой гражданин) и невидимыми (о которых знают только кассиры и банковские работники) степенями защиты.

В числе основных защитных признаков денег – наличие водяного знака, металлизированная нить, совмещающееся изображение, скрытое изображение и др. Монеты сделаны из различных сплавов металлов, имеют разный диаметр, гурт (ребро) с насечками определенного размера, а также мелкие детали. Подлинные монеты отличаются от поддельных качеством материала и точностью выполнения чеканки. При ударе монеты на твердой основе подлинные монеты имеют полный чистый звук, а изготовленные литьем (поддельные) – глухой звук.

Тем не менее, от столкновения с фальшивкой не застрахован никто – вернули долг, получили деньги за проданную машину или просто разменяли деньги на улице. Если у вас в кошельке все-таки оказалась фальшивая купюра или просто закралось подозрение, что это подделка, ни в коем случае не пытайтесь сбыть фальшивку на рынке или в магазине, иначе вы становитесь соучастником преступления. Наиболее часто встречающаяся у нас поддельная валюта – это доллар США, затем идут российские рубли, встречаются евро и белорусские рубли.

Вот несколько вариантов действий, если вы заподозрили, что у вас фальшивая купюра:
- обратитесь в банк и проведите экспертизу денежного знака. После завершения экспертизы банк выдает официальное заключение. Если купюра будут признана настоящей, то ее вернут, если фальшивой – конфискуют без какой-либо компенсации. Кроме того, по факту обнаружения поддельной купюры, банк обязан обратиться в органы внутренних дел;
- обратитесь сразу в милицию. Вам надо будет подробно рассказать при каких обстоятельствах к вам попала купюра. Так вы поможете поймать за руку того, кто печатает и распространяет фальшивки, чтобы на эту удочку не попались ваши родные, друзья; 
- уничтожьте фальшивую купюру сами, если вы полностью уверены, что она подделка. Но в этом случае фальшивомонетчик может остаться безнаказанным!

Как известно, по официальным данным инфляция в нашей стране небольшая и устойчиво снижается. Но иногда вы замечаете, что цены на товары, которые вы покупаете, растут.

Почему так происходит? Постараемся разобраться!

Если официальная инфляция учитывает изменение стоимости определенного фиксированного набора товаров и услуг в среднем по республике, то персональная (личная) инфляция – это показатель, рассчитанный для отдельной семьи. Эти цифры обычно не совпадают, что объясняется несколькими причинами:

• инфляция может быть разной в разных регионах страны – цены на основные продукты и товары в курортном районе обычно выше, а в сельскохозяйственном регионе цены на продукты питания будут несколько ниже за счет высокой конкуренции между фермерами-производителями;

• потребительская корзина вашей семьи отличается от среднестатистической, то есть ваш личный набор продуктов, вещей и услуг отличается от стандартного. Например, вегетарианцы покупают больше овощей, фруктов и круп, но им не нужно мясо. В других семьях приобретение бытовой техники и электронных гаджетов может быть очень существенной статьей расходов, а третьи тратят значительные суммы на развлечения, обучение, отдых;

• расходы конкретной семьи индивидуальны и зависят от личных предпочтений, уровня дохода, наличия в семье детей, пожилых людей и др. Кроме того, человек не обязательно приобретает все из более 450 товаров и услуг, по которым рассчитывается официальный индекс потребительских цен – он, например, может не иметь автомобиль, не пользоваться платными медицинскими услугами, не летать самолетами и т.п. В среднестатистической потребительской корзине не могут быть в полной мере учтены эти факторы;

• причина кроется в восприятии и ощущениях. Личная инфляция – это зачастую не столько точный расчет, а скорее наши ощущения и то, как мы воспринимаем цены. Когда растет цена на то, что мы привыкли покупать, это, конечно же, очень врезается нам в память. И даже если стоимость этого товара сама по себе незначительна и его доля в нашей корзине очень мала, мы все равно воспринимаем это как резкий рост цен на все.

Рассчитать личный индекс цен

Произвести расчет своего личного индекса потребительских цен и инфляции, в принципе, не так уж и трудно. Потребуется лишь немного терпения. Каждый человек может посчитать, как за определенный промежуток времени изменились цены на товары, которые он покупает. Для этого составляем список товаров и услуг, которые мы приобретаем из года в год, напротив каждого наименования записываем цену. То же самое делаем в новом году. Сравниваем, на сколько процентов изменилась стоимость нашей потребительской корзины.

Если вы ведете учет доходов и расходов, то получение этих данных не составит труда. Сделав несложные вычисления, вы можете посмотреть, насколько больше вы потратили на те же товары в этом году и узнать свою личную инфляцию. Эта цифра может быть полезна вам при личном финансовом планировании.

Чтобы сберечь свои сбережения от инфляции, вам нужно их размещать в депозит со ставкой, которая будет выше именно вашей личной рассчитанной инфляции. Об инфляции в целом нельзя судить по изменению цен на один товар, но для себя вы можете подсчитать индексы роста цен отдельно по разным категориям своих расходов, чтобы увидеть, на что уходит больше всего денег, и постараться в дальнейшем тратить более разумно.

Теперь сравним личную инфляцию с официальной. Она отличается? Если личная инфляция оказалась, к примеру, выше официальной, это означает, что у кого-то другого личная инфляция окажется ниже. Если вы скрупулезно проделаете такие расчеты по оценке личной инфляции за несколько лет, то увидите, что взаимосвязь с официальной инфляцией есть: если официальная инфляция снижается, то и в вашей личной корзине рост цен замедляется, и наоборот.

А как с пользой для себя использовать официальные данные по уровню инфляции? Например, вы планируете взять кредит. Если инфляция снижается, то, возможно, вам стоит немного подождать, пока понизятся и кредитные ставки. Что касается банковских депозитов, при стабильно низкой инфляции не стоит ожидать внезапного роста процентов по вкладам, но и хранить деньги под подушкой неразумно. Проценты по банковскому депозиту помогут вам "обыграть"инфляцию и "отбить" потери из-за роста цен на товары и услуги.

Практически во всех странах банки делятся на центральный банк и банки, которые часто называют коммерческими.

Центральный банк в любой стране занимает совершенно особое место в банковской системе. Если главная цель любого коммерческого банка – это получение прибыли, то центральный банк преследует совершенно другие цели, он работает исключительно в интересах страны.

В нашей стране центральным банком и государственным органом Республики Беларусь является Национальный банк.

Основные цели деятельности Национального банка следующие.

• Поддержание ценовой стабильности - под ценовой стабильностью понимается небольшой рост потребительских цен, а не их неизменность. Чтобы каждый человек в течение определенного времени мог купить определенный набор товаров без существенного их удорожания. В таком случае экономика развивается, а бизнес и люди могут строить долгосрочные планы.
• Обеспечение стабильности банковской системы Беларуси. Национальный банк отвечает за то, чтобы финансовый рынок был устойчивым, и на нем работали только честные и профессиональные организации. Поэтому он регулирует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций посредством ведения регистрации, лицензирования, определения нормативов, осуществления надзора и др.
• Обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы. Это значит, что, когда мы осуществляем различные расчеты, платим за какие-то товары и услуги, как в безналичной, так и в наличной формах, мы можем быть уверены, что эти операции пройдут в соответствии с определенными правилами, стандартами и в установленные сроки. Эта цель достигается путем организации функционирования платежной системы и определения порядка проведения расчетов.

Национальный банк регулирует кредитные отношения и денежное обращение, определяет порядок расчетов, обладает исключительным правом эмиссии денег, формирует золотой запас, создает золотовалютные резервы и управляет ими, является банком банков и банком Правительства, осуществляет валютное регулирование и др.

Национальный банк Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь. Подотчетность Национального банка Президенту Республики Беларусь означает:

• утверждение Президентом Республики Беларусь Устава Национального банка, изменений и дополнений, вносимых в него;
• назначение Президентом Республики Беларусь с согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь Председателя и членов Правления Национального банка, освобождение их от должности с уведомлением Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь;
• определение Президентом Республики Беларусь аудиторской организации для проведения аудита годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Национального банка;
• утверждение Президентом Республики Беларусь годового отчета Национального банка.

Национальный банк является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Республики Беларусь и надписью "Национальный банк Республики Беларусь". Место нахождения Национального банка – город Минск.

Цели и принципы деятельности Национального банка, а также его права определяются Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом, Уставом Национального банка Республики Беларусь.

Национальный банк имеет исключительное право на выпуск денег в обращение (печать банкнот, чеканка монет). Именно Национальный банк определяет, какой у денежных знаков будет номинал, и как они будут выглядеть. Важнейшая задача центрального банка заключается в поддержании достаточного количества денег в государстве. На основе специальных прогнозов и расчетов центральный банк государства решает, сколько денег в целом (наличных и безналичных) требуется экономике страны. Центральный банк работает только с банками. И если денег не хватает, то он предоставляет их в долг банкам, а если слишком много – занимает у них. Так деньги либо попадают в оборот, либо изымаются из него.

Основной его помощник в этом вопросе – процентная ставка. Национальный банк устанавливает процентную ставку, по которой он готов брать деньги в долг у банков или выдавать им кредиты. Если Национальный банк повышает процентную ставку, то это значит, что банкам становится дороже занимать у него деньги. В результате банки вынуждены поднимать ставки по вкладам, которые они привлекают у своих клиентов, и по выдаваемым кредитам.

Все это оказывает влияние на предпочтения людей и на их решения. Чем выше ставки, тем более выгодным становится сбережение денег. Так, благодаря полученным процентам в будущем можно будет позволить себе купить больше товаров. И наоборот, чем ниже ставки, тем доступнее кредит и люди более активно совершают покупки.

Однако создание денег происходит и в процессе их обращения, то есть без прямого участия центрального банка. Это происходит в результате кредитования банками своих клиентов. Количество денег у людей на руках является ограниченным. Поэтому обладая определенной суммой денег, человек должен делать выбор: потратить их сегодня или сберечь для того, чтобы использовать в будущем. Человек, откладывающий деньги с целью их накопления на какую-то крупную покупку в будущем, имеет возможность на время одолжить деньги тому, кто в них нуждается уже сегодня. Но за это он, естественно, хочет вознаграждение в виде процента. И здесь появляются банки, которые готовы брать деньги в долг у одних и выдавать их в кредит другим. Когда банк выдает кредит, а его получатель совершает покупку, деньги перечисляются продавцу товара. Продавец их размещает в банк, который получает возможность вновь выдать кому-нибудь кредит. И так далее по цепочке. Получается, что деньги, которые разместил первый вкладчик, создают новые деньги, которыми уже обладает другой, в нашем примере – продавец товара. В результате общее количество денег увеличивается. Как правило, в период подъема экономики количество денег (так называемая денежная масса, совокупность всех денег в обращении) в стране растет, в период спада – снижается.

В октябре 2019 года исполнилось 25 лет с момента, когда Верховный Совет Республики Беларусь на законодательном уровне закрепил белорусский рубль в качестве единого законного платежного средства Республики Беларусь и расчетного билета Национального банка. Данное решение стало заключительным этапом в процессе обретения белорусским рублем статуса национальной денежной единицы, а Национальным банком – статуса единого эмиссионного центра государства.