При использовании информации, размещенной на сайте fingramota.by, ссылка на сайт обязательна!

Безналичный расчёт
Интернет-банкинг

Вчера, чтобы отправить письмо в соседний город, нужно было писать на бумаге ручкой и нести конверт на почту, рассчитывая на несколько дней доставки. Сегодня, когда есть е-mail и мобильные телефоны, не нужно даже вставать со стула, просто нажал кнопочку – и письмо через пару секунд у адресата, даже если он находится за океаном.

Для совершения платежей ходить в банк сегодня тоже не обязательно. Зачем, если есть Интернет-банкинг, который позволяет управлять своими денежными средствами, находящимися на счете в банке, не выходя из дома, из любой точки земного шара, в любое время суток. Доступ к Вашим банковсим счетам и операциям по ним через Интернет-банкинг предоставляется с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Самое большое достоинство Интернет-банкинга –  это экономия времени. Вам не нужно добираться в банк, ожидать, стоять в очереди, тратить время на обратную дорогу. В любой момент Вы можете получить любую информацию по банковскому счету.

Как правило, услуги интернет-банкинга включают:

получение выписок по счетам, получение информации о состоянии Вашего счета, вы имеете возможность увидеть остаток по счету, открытому в этом банке, когда и какие суммы были зачислены на счет, и когда и за что Вы платили;

заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт, покупать и продавать ценные бумаги;

внутренние переводы на счета банка;

переводы на счета в других банках;

конвертацию средств;

оплату коммунальных платежей, сотовой связи, кабельного телевидения, услуги Интернет-провайдера,– эти и другие платежи (порядка 48000 услуг) Вы можете совершать, не выходя из дома;

блокировка карточки в случае ее утери;

пополнение электронного кошелька (WebMoney, EasyPay).

Для регистрации в системе Интернет-банкинг Вы можете обратиться в учреждение банка, который эмитировал платежную карточку или воспользоваться сервисом on-line регистрации.

Перед началом работы в Интернет-банкинге  необходимо убедиться, что на компьютере или другом оборудовании, с которого производится доступ к Интернет-банкингу, установлено антивирусное программное обеспечение с актуальными антивирусными базами данных. Все операции клиентов в течение всего сеанса выполняются только после процедуры идентификации, авторизации и аутентификации. Используется имя и пароль для входа и карточка ключей доступа. В случаях нарушения или разрыва соединения во время сеанса обеспечивается обязательное повторное выполнение всех указанных процедур.

На сегодняшний день Интернет-банкинг – один из самых распространенных и самых удобных способов дистанционного управления своими денежными средствами. Интернет банкинг продолжает набирать обороты – прирост числа пользователей Интернет-банкинга увеличивается из года в год.

Полезные ссылки

Платежная карта

В нашей стране с каждым годом расширяются возможности платежей с использованием карточек и создаются необходимые условия для расчетов с их применением.

Эмиссию карточек в Республике Беларусь осуществляют 22 банка. Банками выпускаются в обращение карточки внутренней платежной системы БЕЛКАРТ, международных платежных систем VISA и MasterСard. Кроме того, банками осуществляется эквайринг по операциям с использованием карточек указанных платежных систем, а также платежных систем American Express, UnionPay и Золотая Корона.

Порядок совершения операций с использованием банковских платежных карточек на территории Республики Беларусь регламентируется Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 18.01.2013 № 34.

Так, согласно данному документу эмиссия карточек, эквайринг, процессинг осуществляются в порядке, установленном банками и (или) иными юридическими лицами в соответствии с правилами платежной системы, с учетом требований законодательства. Использовать карточку имеет право только то лицо, чье имя, фамилия и (или) подпись проставлены на карточке. Держатель карточки обязан поставить личную подпись на оборотной стороне карточки и хранить свой ПИН-код (персональный идентификационный номер) в тайне. Передача карточки и ПИН-кода к ней третьему лицу, не являющемуся держателем карточки, запрещается. Подтверждением совершения операции при использовании карточки является карт-чек. Держатель карточки, вводя ПИН-код или подписывая карт-чек, признает правильность указанной в карт-чеке суммы и, тем самым, дает указание банку на списание этой суммы со своего банковского счета.

По экономическому содержанию в мире различают следующие виды карточек: дебетовые, кредитные, дебетно-кредитные.

Операции по дебетовым карточкам производятся держателями таких карточек в пределах средств, имеющихся на счете клиента банка. Наличие специального счета необязательно, так как на сумму проведенной операции дебетуется обычный счет клиента (текущий, сберегательный и т.п.).

При использовании кредитной карточки осуществление расчетов по операциям держателя карточки производится за счет кредита, предоставляемого ему банком. Лимит средств, доступных при таких расчетах, связан с величиной предоставляемого кредита. В течении определенного периода держатель должен погасить образовавшуюся задолженность перед банком, после чего возможно возобновление кредита.

Наличие кредитной банковской платежной карточки может существенно расширить финансовые возможности ее держателя. Однако последнему следует помнить, что основное отличие кредитной карточки от дебетовой в том, что на ней находятся деньги, принадлежащие банку, а не клиенту. Снимая некоторую сумму с такой карточки, Вы берете деньги в долг у банка. Другими словами, получая финансовую независимость и возможность совершать различные покупки "по желанию", Вы за это должны банку проценты (за пользование кредитом).

Сегодня ряд белорусских банков, предлагают своим клиентам кредитные карточки, широко используя понятие "возобновляемая карточка". Если ваша карточка – возобновляемая, это значит, что при погашении части долга перед банком полученные от Вас средства снова попадают на Вашу карточку и их опять можно использовать. В результате карточка становится универсальной и удобной для решения различных финансовых проблем в течение длительного периода времени.

Карточки можно классифицировать по принадлежности к платежной системе: национальные карточки (БЕЛКАРТ), международные (Visa, MasterCard), а также в соответствии с возможностями, которые они предоставляют своим держателям.

Особого внимания заслуживают все активнее используемые на белорусском рынке бесконтактные карточки. Они появились у нас в стране в конце 2012 г.  Преимущество бесконтактных карточек заключается в простоте и скорости их использования. Данная инновационная технология позволяет оплачивать товары и услуги одним касанием карточки к платежному терминалу (после того, как прозвучит звуковой сигнал, сумма списывается со счета держателя карточки). Владельцу этой карточки не нужно вводить ПИН-код или подписывать чек, если он приобрел покупку на небольшую сумму, что также позволяет экономить время покупателя и кассира. Карточки с бесконтактным интерфейсом оснащены высокой степенью защиты, а бесконтактный метод платежей обеспечивает их более долгий срок эксплуатации. Держатели бесконтактных карточек могут использовать как специальное оборудование для проведения платежей, так и предназначенное для обычных карточек, поскольку карточки с бесконтактным интерфейсом являются универсальными.


Почему карта лучше

Безопасность и уверенность в сохранности денег

На карточке размещена Ваша личная подпись. Принимая карточку к оплате, сотрудник торгово-сервисного предприятия  сверяется с ней. Снятие наличных возможно с обязательным введением ПИН-кода, известного только Вам.

В случае потери или кражи карточки позвоните в круглосуточную службу поддержки — Вашу карточку моментально заблокируют, все операции по этой карточке будут остановлены, а сумма на счете останется в целости.

Удобство и быстрота

Возможность доступа к своему счету 24/7. С помощью Интернет-банкинга можно управлять своими денежными средствами, находящимися на счете в банке, не выходя из дома, из любой точки земного шара, в любое время суток.
 

Не надо искать в кошельке мелочь, пересчитывать сдачу. Нет необходимости декларировать денежные средства и заранее покупать валюту при заграничных поездках.

Контроль

Вам проще контролировать совершенные расходы по карточке, а также есть возможность планирования личного бюджета с помощью выписок по счету, услуги SMS-оповещение.

Конфиденциальность

Вы и только вы обладаете информацией о денежных средствах, хранящихся на Вашем карточном счете.

 

SMS-банкинг

Наряду с достаточно известной системой Интернет-банкинг  все большей популярностью пользуются  сервисы, которые не требуют использования персонального компьютера, но позволяют в  короткие сроки осуществлять основные операции по счетам или получать информацию о поступлениях и списании денежных средств со счета. Так, например, в наши дни практический каждый современный человек пользуется услугами мобильной связи.

Одним из наиболее простых и практичных решений в сфере дистанционного банковского обслуживания  выступает SMS-банкинг. Его главное преимущество заключается  в возможности управления денежными средствами на счете клиента в любой удобный момент в любом месте посредством SMS-сообщений. SMS-банкинг включает в себя такие услуги, как предоставление информации об остатке денежных средств на счете клиента, совершение платежей по карточке в пользу поставщиков услуг (коммунальные платежи, мобильная связь, кабельное телевидение и многие другие). Пользование системой осуществляется через отправку сообщений установленного формата на специально указанный номер. Ответное сообщение будет содержать информацию о результате выполнения операции.

Контроль за операциями по счету карточки гарантирует услуга  SMS-оповещения.  Она повышает безопасность совершения операций с банковскими платежными карточками, поскольку в сообщении указывается сумма, место и время совершения операции. Кроме того, услуга позволяет узнать о безналичном зачислении денежных средств на счет (заработная плата, проценты, перевод) через несколько секунд после того, как денежные средства становятся доступны для использования. Данная услуга особенно рекомендуется клиентам, совершающим операции с помощью карточек в сети Интернет, а также за границей. 

Банкомат скушал карту

Банкомат может изъять карту по причине вашей неосторожности, забывчивости или в связи с неисправностью техники. Да,  такое бывает нечасто, но все же бывает. В любом случае - не паникуйте!

Причин для "поедания" карточки, как правило, несколько:

1. Команду на изъятие карты может дать банк, выпустивший карточку, при попытке совершения какой-либо операции (любой операции с авторизацией). Такое бывает, когда карта заблокирована самим клиентом или банком как утерянная либо украденная. Также некоторые банки могут давать команду на изъятие карты, когда превышено количество попыток ввода неверного ПИН-кода.

2. Клиент забыл достать карту из картоприемника после того, как банкомат вернул карту. Чаще всего устройство сигнализирует о том, что вернул карту и ее можно забрать. Но если в течение установленного времени карту не забрали – она будет изъята устройством. В этом случае ее можно будет получить обратно в банке, которому принадлежит устройство, либо в банке, выпустившем карточку.

3. Сбой в работе банкомата по технической причине (отключение света, сбой в программном обеспечении). В этом случае банкомат без команды банка-эмитента может изъять (попросту не вернуть) карту у клиента. В целом такие ситуации встречаются достаточно редко.

Если все же банкомат карту изъял, то необходимо найти на устройстве наклейку с номером телефона организации, ответственной за обслуживание данного банкомата, и на месте уточнить, где и когда можно забрать карту. Сразу после этого необходимо заблокировать карту по телефону либо любым другим доступным способом. Стоит отметить, что тип карты никак не влияет на ее изъятие банкоматом или инфокиоском.

 

 

Карты-стикеры

Карты-стикеры – аналог банковских платежных карт, которые позволяют производить оплату бесконтактно: достаточно поднести стикер к считывающему устройству на кассе или терминале.

Размер стикера небольшой, на его оборотную сторону нанесен клеевой слой с защитной пленкой, после удаления которой, стикер можно прикрепить к любому удобному предмету, например, мобильному телефону, чехлу мобильного телефона или бумажнику.

Бесконтактный стикер создан только для осуществления безналичных расчетов. Произвести операцию снятия наличных или оплату в сети Интернет с помощью стикера невозможно.

Карта с чипом

Карточка с чипом – это карточка с микропроцессором стандарта EMV. EMV – международный стандарт, который разработан совместными усилиями компаний Europay, MasterCard и Visa с целью повышения уровня безопасности финансовых операций. Карточки стандарта EMV (чиповые карточки) отличаются от карточек с магнитной полосой наличием встроенного микропроцессора – чипа и одновременно магнитной полосы. Внедрение инновационной технологии обеспечивает следующие преимущества карточкам стандарта EMV:
• микропроцессорная карточка обладает максимальной степенью защиты;
• микропроцессор – технологически сложное устройство и подделать его практически невозможно;
• при совершении операций любого типа идентификация держателя карточки осуществляется с использованием ПИН-кода;
• карточка стандарта EMV – это более совершенная карточка нового поколения.

Хотя в Беларуси большинство эмитированных карточек - это карточки с магнитной полосой, тем не менее с каждым годом их доля уменьшается, магнитные карточки заменяются карточками с чипом.

 

 

 

 

 

 

 

 

Бесконтактная карта

Нельзя оставить без внимания карточки с инновационной технологией, которые позволяют совершать безналичные операции одним касанием. Такие карточки называются бесконтактными. Бесконтактная платежная карта - удобная штука. Не нужно тратить время, чтобы вставлять карту в терминальное устройство, вспоминать ПИН-код (если сумма небольшая), расписываться ручкой на чеке. Приложил - и через секунду другую - готово, оплата прошла. Итак, бесконтактные карты имеют следующие преимущества:

• рекордная скорость проведения операций;

• отсутствие необходимости передавать банковскую карточку кассиру;

• не нужно вводить ПИН-код, если сумма покупки до 20 руб.;

• бесконтактные карточки реже подвергаются механическому воздействию, соответственно, меньше изнашиваются.

Разные платежные системы используют разные стандарты: Visa - payWave, MasterCard - PayPass, American Express - ExpressPay и другие. Но работают они по одному принципу: в такую карту встроен чип с антенной, передающий информацию о платеже по радиоканалу, в магазинах, принимающих подобные карты, установлен специальный бесконтактный терминал.

Технология бесконтактных платежей снабжена хорошей многофакторной защитой. Миллионы людей во всем мире доверяют бесконтактным карточкам. Тем не менее, пользуясь такой картой, не пренебрегайте основными правилами безопасности  - берегите саму карту, сохраняйте в секрете ПИН-код, включите SMS-уведомления об операциях, а при первом подозрении обращайтесь в банк.

Путешествуем с картой

К любой поездке, а тем более к дальнему путешествию, следует тщательно подготовиться, чтобы не испортить себе отдых какими-либо неприятными неожиданностями. Сегодня мы поговорим о том, как избежать проблем, которые могут возникнуть за рубежом в связи с использованием банковской платежной карты.

Удобство и безопасность использования платежной карты по сравнению с наличными деньгами для многих уже давно очевидны. А в заграничных поездках добавляется еще одно неоспоримое преимущество – отсутствует необходимость обменивать деньги на местную валюту и, соответственно, впоследствии решать вопрос о том, как избавиться от неизрасходованных, например, тугриков или динаров. Однако при всех ощутимых преимуществах платежных карт находящегося за рубежом человека могут поджидать "подводные камни", если он заранее не подготовится к возможным проблемным ситуациям.

Во первых, перед поездкой за рубеж, конечно же, необходимо проверить баланс счета и в случае необходимости пополнить его с учетом планируемых (и непредвиденных) расходов на отпуск, уточнить лимиты расходования средств и список стран с высоким уровнем риска мошенничества, а также убедиться, что срок действия карты не истекает в ближайшее время. Для контроля за движением денежных средств по счету подключите "Интернет-банкинг" и услугу "SMS-информирование", которая позволяет получать информацию о приходных/расходных операциях практически в момент их совершения. Не помешает иметь при себе некоторую сумму наличных денег для расчетов с мелкими уличными торговцами и на случай неприятностей с картой, чтобы не оказаться в поездке совсем без средств. Изучите тарифы - поинтересуйтесь о возможной плате за снятие наличных в банках за рубежом.

Все это хорошо, но что делать, если иногда возникает ситуация, когда таким удобным финансовым инструментом, как платежная карта, невозможно воспользоваться по причине его блокировки? Блокировка – это запрет на все платежи по карте. Вы не заплатите в магазине или кафе, не снимете наличные в банкомате. Заблокированная карта превращается просто в кусок пластика: ее нигде не примут, по ней не пройдут операции. При блокировке вы не лишаетесь денег. Деньги остаются у вас на счете, только банк ограничил к ним доступ. Блокировки карт можно разделить на два вида: по инициативе клиента и по инициативе банка.

"По инициативе" держателя часто не означает "по желанию", потому что обычно это происходит как раз без всякого его желания, а в том случае, если карту украли или карта находится при клиенте, но по ней идут несанкционированные списания. Понятно, что при таких обстоятельствах следует максимально быстро заблокировать карту. Самостоятельно заблокировать (и разблокировать) карточку можно при помощи системы "Интернет-банкинг" и "SMS-банкинг". Во время поездки Вам желательно, чтобы у вас была SIM-карта с тем номером телефона, который вы указывали в клиентской анкете банка. Разблокирование карточки через системы "Интернет-банкинг" и "SMS-банкинг" осуществляется только в случае ее блокировки самим держателем карточки. В случае принудительной блокировки карточки банком по причине возможного мошенничества или ввода неверного ПИН-кода эти способы не сработают, и придется обращаться в службу сервиса клиентов.

Что касается принудительной блокировки карты по инициативе банка, самая банальная причина – неверный ввод ПИН-кода три раза подряд при снятии наличных или оплате товаров и услуг. В этом случае карта автоматически блокируется, т.к. существует риск того, что она попала в руки мошенников, и они пытаются подобрать ПИН-код. Однако часто причиной блокировки карты банком является компрометация карты в связи с подозрением на мошеннические действия с ее использованием. В подавляющем большинстве случаев, если вашу карту заблокировали за границей – это произошло по причине подозрительных, с точки зрения банка, операций по карте. В первую очередь внимание сотрудников безопасности банка привлекают частые снятия наличных или покупки по карте, сделанные в разных странах с короткими промежутками времени. Кроме того, банк с особым вниманием следит за операциями, которые осуществляются из стран с высоким уровнем киберпреступности, связанной, в том числе, и с мошенническими действиями с использованием банковских карт. Итак, если вашу карту заблокировали, то первое, что вы должны сделать – позвонить в круглосуточную службу поддержки банка (номер телефона обычно указан на обратной стороне карточки, а также прописан в договоре) и узнать причину блокировки. Если основанием являются подозрительные для банка операции, то будьте готовы ответить на вопросы о вашем домашнем адресе, номерах телефонов, паспортных данных, когда и где карточка использовалась держателем в последний раз. В большинстве банков обслуживание клиентов по телефону возможно, только если вы назовете кодовое слово (слово-пароль, которое указывалось при оформлении карты), позволяющее оператору однозначно идентифицировать вас как владельца карты и счета. После блокировки в связи с неверным вводом ПИН-кода сотрудник банка разблокирует карточку и у вас будет одна попытка для ввода правильного ПИН-кода.

В любом случае, при условии продуманной серьезной подготовки к путешествию и соблюдении разумных мер предосторожности ваш летний отдых пройдет без лишних забот и проблем, а приятные впечатления от поездки будут радовать весь год до следующего отпуска!

Нулевая ответственность

У банков есть такое понятие – "принцип нулевой ответственности". Что это такое?

Это значит, что, если с Вашей банковской платежной карточки мошенники украли деньги, банк полностью вернет Вам всю исчезнувшую сумму.

Что нужно делать, если такое случилось, и со счета были списаны деньги без ведома хозяина?

Первое, что нужно сделать – это подать в банк заявление на бумажном носителе или в электронном виде (в соответствии с условиями договора об использовании карточки). Сделать это надо не позднее, чем через 30 дней с даты получения от банка уведомления о движении денежных средств по счету согласно договору об использовании карточки. Если у человека есть уважительная причина, например, он был болен, то срок подачи заявления может быть продлен. На рассмотрение этого заявления и принятие решения о возврате средств банкам отводится 45 дней, если операция была совершена на территории Беларуси, а если за пределами страны, то – 90 дней.

Если банк все равно вернет пропавшие деньги, то можно особо не заботится об их сохранности?

Нет, это не так. Забота со стороны банка о сохранности Ваших сбережений не избавляет Вас от необходимости быть бдительным и контролировать движение средств на счете. Банк проведет расследование, чтобы убедиться, что Вы сделали все возможное, чтобы обезопасить свои сбережения: никому не говорили свой пин-код, подключили смс-оповещение, заблокировали карточку, как только с нее стали пропадать деньги. Если Вы соблюдали правила безопасности, банк вернет Вам деньги.

А в противном случае?

Банк вправе отказать в возврате денежных средств если несанкционированную операцию совершили:

с вводом ПИН-кода (для чиповых и бесконтактных карточек);

в интернете с использованием технологии дополнительной идентификации клиентов по технологии, предусмотренной правилами платежной системы, в рамках которой карточка выпущена (Verified by Visa, MasterCard SecureCode и др.);

посредством системы дистанционного банковского обслуживания с введением логина и пароля;

после того, как держатель карточки или клиент инициировал отмену ее блокировки, которую банк произвел, чтобы предотвратить несанкционированный доступ к счету клиента.  

Также, конечно, банк откажет в возврате денег, если у него есть информация о мошеннических действиях держателя карточки.

Платежная система

Что такое  платежная система?

 

Платежная система – это совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих проведение расчетов между субъектами экономики. Платежные системы являются заменителем расчетов наличными деньгами при осуществлении платежей, они создают технологичные решения, которые позволяют осуществлять перевод денег.

 

Какие бывают платежные системы?

 

Существуют национальные (внутренние) и международные платежные системы. В Республике Беларусь обращаются как карты национальной системы БЕЛКАРТ, так и карты международных систем - Visa и MasterCard. И Visa, и MasterCard родом из США. Карты этих платежных систем принимаются более чем в 200 странах мира. На начало октября 2018 года в Беларуси насчитывалось более 9 миллинов карточек платежных систем Visa и MasterCard, из которых 4,6 миллионов карточек Visa и 4,5 миллионов - MasterCard. На долю БЕЛКАРТ приходится около 40% рынка карточек Беларуси или 5,6 миллионов карточек.

 

Почему стране важно иметь свою платежную систему?

 

Большинство стран, стремящихся к независимости и финансовой безопасности, создают и развивают собственную национальную (внутреннюю) платежную систему. В Республике Беларусь с 1994 года действует платежная система БЕЛКАРТ. Платежная система БЕЛКАРТ обеспечивает держателям банковских платежных карточек, предприятиям торговли и сервиса, банкам доступ к безопасной и быстрой системе электронных платежей.

Свои национальные платежные системы есть в Японии, Китая, Франции, Германии, России, Киргизии, Армении, Украины, Узбекистана, Индии и др.

 

Можно ли рассчитаться карточкой БЕЛКАРТ заграницей?

Да, можно с помощью кобейджинговый карточки БЕЛКАРТ/Maestro. Этот проект БЕЛКАРТ и MasterCard запустили в 2014 году. Такое партнерство позволило увеличить набор предлагаемых держателям карточек функций и расширить географию их использования.

 

Полезные ссылки

Электронные деньги

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги – хранящиеся в электронном виде единицы стоимости, выпущенные в обращение в обмен на наличные или безналичные деньги и принимаемые в качестве средства платежа при осуществлении расчетов. Электронные деньги – это вид безналичных денег, которые находятся на счете банка. С помощью предоплаченных карт или электронных кошельков ими можно оплачивать товары и услуги, в том числе в интернете. Они удобны и облегчают расчеты, потому что не требуют открытия банковского счета клиенту.

Кто регулирует операции с электронными деньгами?

Национальный банк приступил к регулированию операций с электронными деньгами в Республике Беларусь в 2000 году. Национальным банком определяется порядок совершения операций с электронными деньгами. Право на выпуск электронных денег в обращение предоставлено только банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям Республики Беларусь. Информация о проведенных банками операциях с электронными деньгами поступает в Национальный банк через Ассоциацию белорусских банков в рамках Информационной технологии представления сведений по операциям с электронными деньгами.

Свои услуги предлагают следующие электронные платежные системы 

Электронными деньгами систем "Берлио", "Росберлио-Карт", Euroberlio можно оплатить топливо и сопутствующие товары на автозаправочных станциях; электронные деньги систем EasyPay, WebMoney Transfer, "Яндекс.Деньги" и Belqi используются физическими лицами для оплаты товаров (услуг) в сети Интернет и для осуществления переводов между физическими лицами в рамках указанных систем в соответствии с законодательством; электронные деньги системы iPay используются для оплаты товаров (услуг) посредством каналов связи, предоставленных мобильными операторами (СООО "Мобильные ТелеСистемы" (МТС), ЗАО "Белорусская сеть телекоммуникаций" (Life), Унитарное предприятие "Велком" (Velcom); электронные деньги системы V-coin используются для оплаты товаров (услуг) посредством каналов связи, предоставленных мобильным оператором Унитарное предприятие "Велком" (Velcom); электронные деньги системы "МТС Деньги" используются для оплаты товаров (услуг) посредством каналов связи, предоставленных мобильным оператором СООО "Мобильные ТелеСистемы" (МТС); электронные деньги систем QIWIБел и ePay распространяются через устройства по приему наличных денег (посредством таких электронных денег оплачиваются услуги, предоставляемые резидентами Республики Беларусь (коммунальные услуги, услуги мобильных операторов, интернет-провайдеров и др.); предоплаченные карточки "Приорбанк" ОАО и ОАО "АСБ Беларусбанк" выпускаются в рамках платежной системы MasterCard и могут быть использованы в порядке, аналогичном использованию банковской платежной карточки; электронными деньгами системы "ёCard АББ" можно оплатить товары, работы, услуги резидентов, нерезидентов Республики Беларусь в сети Интернет, а также осуществлять переводы между держателями предоплаченных виртуальных карточек MasterCard Virtual.

 

МСИ

Что такое МСИ

Mежбанковская система идентификации - это база данных, хранящая все необходимые для идентификации клиентов данные, которые вносятся при личном обращении в любой из банков Беларуси. МСИ позволяет банкам дистанционно идентифицировать обратившегося клиента и получить его данные, даже если клиент ранее никогда не обращался в этот банк.

МСИ создана на основании Указа Президента Республики Беларусь от 1 декабря 2015 г. N 478 "О развитии цифровых банковских технологий". Владельцем и оператором МСИ является ОАО "Небанковская кредитно-финансовая организация "ЕРИП".

Как работает МСИ

Пройдя единожды процедуру регистрации в МСИ, клиент, не выходя из дома, может стать клиентом любого банка Беларуси и оформить интересующие его банковские продукты. 

Процедура регистрации в МСИ осуществляется на сайте www.raschet.by.  Здесь же пошаговая инструкция для саморегистрации в МСИ

Далее можно обратиться посредством дистанционного банковского обслуживания (интернет-банкинг или мобильный банкинг) в банк-резидент Республики Беларусь, дать в электронном виде свое согласие банку на получение им идентификационных данных из МСИ и выбрать интересующий продукт (открыть счет, заказать карту, подать заявку на кредит и пр.). 

Процедура регистрация в МСИ производится бесплатно!

Возможности МСИ

С использованием МСИ появляется возможность:

Стать клиентом любого банка, не выходя из дома.

Воспользоваться продуктами и услугами в режиме 24/7, не подстраиваясь под режим работы банка.

Не хранить все учетные записи (логин и пароль) для входа в систему дистанционного банковского обслуживания, при пользовании такими услугами нескольких банков.

Онлайн-оформления банковских продуктов - текущие счета, текущие счета с платежными картами, депозиты, кредиты, а также возможность онлайн-управления открытыми продуктами.

Получить свою  кредитную историю.

Согласие клиента на передачу его данных 

Получение сведений третьей стороной (другим банком) о клиенте возможно только с его согласия, которое дается следующим образом:

При регистрации в МСИ ставится "галочка" в соответствующем пункте меню.

При входе через систему дистанционного банковского обслуживания (в интернет-банкинге либо в мобильном банкинге) дополнительно надо дать согласие конкретному банку на использование данных из МСИ (нажать кнопку "Разрешить"). 

Какие данные клиента могут быть переданы

Только те, которые дает клиент при личной регистрации в банке, и лишь при согласии клиента на передачу этих данных другому банку (третьей стороне). Данные о клиенте передаются только в случае запроса банка.

Основанием для запроса данных банком является обращение клиента в банк через систему дистанционного банковского обслуживания, то есть инициатором каждого запроса выступает сам клиент, без его обращения посредством дистанционного банковского обслуживания банк по собственной инициативе запросить данные не может.

В личном кабинете МСИ ведется журнал обращений к профилю клиента, так что можно посмотреть, какой банк запрашивал Ваши данные из МСИ.

 

Курсы валют

19.03.19 20.03.19
EUR Евро 2,3985 2,3903
USD Доллар США 2,1138 2,1064
RUB 100 Российских рублей 3,2705 3,2768
Корзина валют (USD, EUR, RUB) 0,2694
Проверь свою финансовую грамотность

Новости

Презентация "Деньги, инфляция, ценовая стабильность"

08.03.2019

Дорогие друзья! Предлагаем вашему вниманию презентацию (и текст к ней), разработанную для проведения занятий по финансовой грамотности со школьниками 8 – 11 классов во время международной Недели финансовой грамотности, которая пройдет в Беларуси, как и во всем мире, с 25 по 31 марта 2019 г.

Актуальная информация

15 марта - День потребителя

15.03.2019

Ежегодно 15 марта отмечается День потребителя. Эта дата также Всемирный день защиты прав потребителей. Знать свои права – это, конечно, очень важно, но не менее важно знать, и ответственно выполнять свои обязанности. Особенно, если дело касается финансов. И, тем более, если это - платежи по кредиту! 

Памятка поручителю по кредиту

 

 

Поручительство по кредиту – это письменное обязательство поручителя взять на себя ответственность за полное или частичное исполнение обязательств по кредитному договору, если это не сможет сделать кредитополучатель, за которого он поручается. Договор заключается между банком и поручителем.

В случае если Вам предложили выступить поручителем по кредиту, следует четко осознавать, что поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и кредитополучатель: по основной сумме долга, процентам, неустойке (штрафам, пене), возмещению издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств кредитополучателем, если иной размер обязательств не предусмотрен договором поручительства.

Перед подписанием договора поручительства тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите договор поручительства и кредитный договор, по которому Вы поручаетесь домой. Убедитесь, что данные документы не содержат условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Оцените свои возможности по исполнению принятых на себя обязательств, то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы, в случае необходимости, реально можете направить на погашение обязательств получателя кредита, за которого Вы поручаетесь.

Внимательно изучите всю информацию о кредитополучателе, выясните, есть ли у получателя кредита задолженность по ранее полученным кредитам, займам и другим договорам, была и (или) имеется в настоящее время просроченная задолженность по кредитам, займам и другим договорам. За данной информацией Вы можете обратиться в Кредитный регистр Национального банка, подав заявление на получение кредитного отчета. Кредитный отчет может быть получен только с согласия лица, информация о котором предоставляется. Согласие должно быть оформлено в присутствии уполномоченного работника структурного подразделения Национального банка Республики Беларусь, которое является местом предоставления кредитных отчетов. Кредитополучатель может самостоятельно обратиться в Кредитный регистр Национального банка с целью получения своего кредитного отчета и предоставить его Вам для ознакомления.

Подписав договор поручительства, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по исполнению обязательств по кредитному договору, заключенному с лицом, за которого Вы поручились.

Информация о Ваших обязательствах по кредитному договору в качестве поручителя будет передана банком в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь для формирования Вашей кредитной истории. Кредитный отчет из Вашей кредитной истории может быть предоставлен Вам один раз в течение года без уплаты вознаграждения и неограниченное количество раз в течение календарного года за вознаграждение (платная услуга).

Памятка гражданину при получении им кредита

 

По кредитному договору получатель кредита (кредитополучатель) принимает на себя обязательство вернуть в установленные кредитным договором сроки сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

До принятия решения о получении кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых предоставляется кредит.

В соответствии с законодательством Республики Беларусь банк-кредитодатель до заключения кредитного договора обязан ознакомить каждого кредитополучателя с условиями кредитования, в том числе с размером процентов за пользование кредитом.

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, предоставляющих кредиты физическим лицам. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по кредитам разных банков.

Критически оцените свои потребности в получении кредита, а также возможности по его своевременному погашению и уплате процентов, то есть определите какую сумму денежных средств, исходя из Вашего бюджета, Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его содержание. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите все его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

При наличии дополнительных вопросов задайте их представителю банка до подписания кредитного договора.

Подписав кредитный договор, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы кредита и уплате всех причитающихся платежей. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) данных обязательств банк вправе взыскивать их в установленном законодательством порядке.

Учитывайте, что информация о выполнении Вами обязательств перед банком по кредитному договору передается в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь для формирования Вашей кредитной  истории.

Наличие "плохой" кредитной истории (информации о несвоевременном исполнении Вами обязательств по кредитному договору) может являться основанием для отказа в предоставлении Вам кредита.

Кредитный отчет из Вашей кредитной истории может быть предоставлен Вам один раз в течение года без уплаты вознаграждения и неограниченное количество раз в течение календарного года за вознаграждение (платная услуга).

Кредитная история

Что такое кредитная история?

Кредитной историей называются сведения о том, как конкретный человек или организация исполняют взятые на себя обязательства по сделкам кредитного характера и договорам обеспечения (кредит, овердрафт, займ, поручительство, гарантия, залог). Кредитная история хранится в Национальном банке Республики Беларусь. Кредитная история формируется из сведений, которые банки, небанковские кредитно-финансовые организации, микрофинансовые организации, являющиеся сторонами по кредитной сделке, подают в Национальный банк Республики Беларусь. Передать сведения о заключенных договорах финансовые учреждения обязаны в течение 5 рабочих дней с момента совершения операции. Предоставленная финансовым учреждением информация отражается в вашей кредитной истории моментально (информация обновляется онлайн).

Зачем и кому нужна эта информация?

Эта информация, конечно же, очень полезна финансовым учреждениям для оценки кредитоспособности и добросовестности в исполнении обязательств потенциальных клиентов. Тем не менее, решение о том, выдавать кредит клиенту или нет, финансовое учреждение принимает самостоятельно: у каждого своя система управления кредитным риском (кто-то предпочитает давать кредиты исключительно надежным заемщикам, а кто-то может и рискнуть). Одним из основных принципов предоставления кредитных отчетов является обеспечение банковской тайны. Поэтому, чтобы ознакомиться с кредитной историей человека финансовому учреждению необходимо получить его согласие. Без согласия субъекта кредитной истории запросить кредитный отчет вправе только суды, правоохранительные органы и иные лица в отдельных случаях, предусмотренных законодательством. Ознакомиться со своей кредитной историей важно и самим гражданам! Во-первых, это может быть полезно, чтобы оценить свои возможности при получении кредита. Во-вторых, следует проверить, не закрались ли в кредитную историю ошибки. Возможно, финансовая организация предоставила недостоверные сведения или, например, какой-то кредит погашен не до конца, но сумма столь небольшая, что кредитор не взыскивает долг, но на кредитную историю это влияет. И, в-третьих, можно посмотреть, кто и когда запрашивал вашу кредитную историю.

Что содержит кредитная история?

Кредитная история содержит о человеке следующую информацию: личные данные (ФИО, дата рождения, личный номер, пол, гражданство, место регистрации); условия заключенных договоров (организация, с которой заключен договор, номер и дата договора, сумма и валюта договора, срок возврата); сведения об исполнении обязательств по договорам (история погашения кредитов, овердрафтов и займов, допущенные просрочки, погашение просрочки, сведения об исполнении договоров поручительства, гарантий и залога). сведения о прекращении договоров. Информация предоставляется в виде кредитного отчета! Кредитный отчет – это документ, который содержит в себе информацию, сформированную Национальным банком на основании сведений, входящих в состав кредитной истории. Кроме вышеуказанной информации кредитный отчет также содержит перечень организаций, запрашивавших вашу кредитную историю и дату их запроса.

Также для упрощения анализа и интерпретации сведений, содержащихся в кредитной истории, Национальный банк предлагает кредитный скоринг, который рассчитывается на основании разнообразных критериев. Кредитный скоринг представлен тремя позициями: Class – от А до F, который показывает надежность кредитополучателя. С рейтингом А или B, вероятность получения кредита довольно высока. С рейтингом D шансы куда ниже, Score – оценка в баллах (от 0 до 400) рассчитывается на основе математической формулы, выведенной в результате статистической обработки исторических сведений базы данных Кредитного регистра, PPD – вероятность допущения прострочки (от 0% до 100%). Таким образом, кредитный отчет – это только сухие цифры и факты, никаких запретов на кредитование, плюсиков или минусов, нигде не проставляется, ни прямо, ни косвенно. Решение о предоставлении кредита финансовое учреждение принимает самостоятельно. Банк может полагаться на расчеты, сделанные Национальным банком, а может разрабатывать свои собственные критерии оценки кредитной истории. Поэтому информация о том, что в Национальном банке ведутся, так называемые, черные списки, попав в которые уже невозможно взять кредит – это всего лишь миф.

Что влияет на кредитный скоринг?

При расчете скорбалла испльзуются сведения за последние 5 лет по заключенным кредитным сделкам с банками. Следующие причины могут "снизить" скоринговый балл: "Молодая" кредитная история. Оценивается количество дней с момента заключения первой кредитной сделки. Чем меньше дней прошло, тем ниже балл. Количество запросов пользователей. Чем больше запросов за небольшой промежуток времени, тем ниже балл. Количество действующих потребительских и овердрафтных договоров. Чем больше таких договоров, тем ниже балл. Недавно заключенные потребительские и овердрафтные договора. Чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл. Сведения о просрочках: их продолжительности и суммах. Чем больше у человека просрочек и чем они длиннее, тем балл ниже. В некоторых случаях скоринговый балл вообще не рассчитывается: Отсутствует кредитная история. Устаревшая история – за последние 5 лет не было ни одного действующего договора, заключенного с банком. В течение последних 2 лет были договора, заключенные с банками, прекращенные по решению суда.

Как узнать свою кредитную историю?

Получить информацию, которая содержится в кредитной истории, очень просто. Это можно сделать двумя способами: Обратиться лично с паспортом в Национальный банк. Получить кредитный отчет может либо сам субъект кредитной истории, либо его доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности. При этом никакие сведения из кредитной истории не предоставляются по телефону, а только при личном присутствии. В Минске за кредитной историей следует обращаться в Кредитный регистр Национального банка (ул. Толстого, 6). В регионах кредитные отчеты предоставляют Главные управления Национального банка по областям. Физические лица – клиенты всех белорусских банков могут также получить свой кредитный отчет в режиме онлайн на сайте Кредитного регистра (www.creditregister.by). Для этого сначала нужно пройти регистрацию в Межбанковской системе идентификации (https://ipersonal.raschet.by/). Получение кредитного отчета в электронном виде особенно актуально для жителей удаленных небольших населенных пунктов. Один раз в течение календарного года кредитный отчет предоставляется бесплатно, все следующие обращения (в течение календарного года) – платные. Количество обращений за кредитным отчетом не ограничено. Стоимость отчета в электронном виде значительно ниже по сравнению с вознаграждением за предоставление отчета на бумажном носителе (в случае необходимости получения последующих отчетов в течение года).

Можно ли изменить кредитную историю?

Внести изменения в кредитную историю можно только при условии, что в нее включены ошибочные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк или в микрофинансовую организацию, с которыми заключен договор, или заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю в самом Национальном банке. Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней. Например, если в кредитной истории не зафиксирована дата прекращения договора или погашение кредита по фактически исполненному клиентом договору, необходимо чтобы финансовое учреждение предоставило данные сведения в кредитную историю, а не просто выдало клиенту справку об отсутствии задолженности по кредиту. Кредитный отчет, который клиент запрашивает после изменения недостоверных сведений по заявлению о внесении изменений в кредитную историю, предоставляется бесплатно.

Национальный банк предупреждает!

В Национальный банк часто обращаются с вопросом, можно ли поставить в кредитной истории пометку о том, чтобы родственнику не предоставляли кредиты, если он злоупотребляет алкоголем, не возвращает ранее полученные кредиты, психически не здоров или по другим причинам. Повторимся, что Национальный банк не ставит никаких пометок в кредитной истории о запрете кредитования данного физического лица, в том числе не делает отметок о недееспособности, психическом здоровье и тому подобных. В соответствии со статьями 29, 30 Гражданского кодекса Республики Беларусь, лицо признается недееспособным или ограниченно дееспособным в случаях предусмотренных законодательством с момента вступления в законную силу решения суда. Таким образом, Национальный банк не вправе ограничить кого-либо в его правах, предусмотренных законодательством Республики Беларусь. 

Осторожно! Финансовая пирамида.

Финансовая пирамида – это способ получения дохода за счет постоянного привлечения денежных средств от новых участников и их перераспределения без проведения хозяйственной или иного вида деятельности.

Данный вид денежных махинаций ведет свою историю еще с 18 века. За это время существовало около 100 тысяч финансовых пирамид. В СНГ данный вид мошенничества пришелся на 1993 – 1994 годы. Финансовая пирамида – это обман. Мошенники работают по определенной схеме, по которой заманивают в пирамиду, обещая огромный заработок. Всем известны следствия финансовой пирамиды – обещанная прибыль не получена, организаторы исчезали. Но вот в чем парадокс – многие люди, потеряв все свои сбережения в результате участия в аферах финансовых мошенников, снова готовы довериться финансовым пирамидам, желая приумножить свои средства. Рано или поздно все финансовые пирамиды прекращают свое существование. И никогда не известно, в какой именно момент это наступит.

 

Как распознать финансовую пирамиду?

Если вы обнаружите хотя бы один из ниже перечисленных признаков в компании, в которую вам предлагают инвестировать деньги, то очень велика вероятность, что вы имеете дело с финансовой пирамидой. Не бойтесь спрашивать или уточнять у сотрудников компании что-то, что кажется Вам подозрительным. Если сегодня постесняетесь спросить — завтра можете потерять все вложенные деньги.

  1. Отсутствие продукта. Если организация ничего не производит, не оказывает услуг, а существует только за счет взносов и привлечения новых членов – это и есть классическая финансовая пирамида.
  2. Доход за счет постоянного привлечения средств других людей. Так как количество вновь прибывающих вкладчиков рано или поздно уменьшается, выплачивать доход для ”старых“ вкладчиков становится нечем и пирамида ”рушится“.
  3. Слишком заманчивые условия, заявляемые проценты по привлеченным средствам у нее намного выше среднерыночных. Как правило, обещают гарантированный, фиксированный доход.
  4. Отсутствие прозрачности. Вам не называют имена людей, которые стоят у истоков создания компании или фигурируют иностранные абсолютно неизвестные фамилии с большим количеством придуманных регалий и заслуг. Не показывают основные учредительные и бухгалтерские документы. В нормальных компаниях все прозрачно.
  5. Оффшорная регистрация (Сингапур, Панамские острова, Сейшельские острова, Кипр). Подразумевает под собой множество юридических нюансов, которые позволяют финансовым пирамидам все же получить регистрацию.
  6. Громкие обещания, не имеющие под собой никакой основы. Но именно на эмоциях люди и ведутся на обман. Очень хорошие ораторы и психологи умеют усыпить бдительность, здесь нужно быть предельно внимательными.
  7. Рассказы о выгодных вложениях в алмазные копи Южной Африки. Очень часто мошенники сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство или модные сейчас нанотехнологии.
  8. Выплачивают хорошие комиссионные за привлечение средств от новых клиентов. Именно новые клиенты — это основа финансовых пирамид, и поэтому всячески поощряется привлечение новых клиентов. Чем больше людей приведешь, тем больше заработаешь.
     9.  Деньги требуют внести как можно скорее, потом, дескать, будет поздно.
  1. Рассказы о чудодейственных свойствах товара с красивым названием, в красивой упаковке, которое собирают где-то на плантациях в далекой стране, от которого у Вас пройдут все недуги.

Это было бы просто забавно, если бы не было так грустно. Из сопредельных государств под разными ракурсами импортируются мошеннические технологии, схемы и финансовые пирамиды в постоянно изменяющихся формах. Гражданам надлежит быть бдительными и не стоит увлекаться лозунгами о возможном получении высокой прибыли, предоставлении скидок.

 

Главное помнить, что легко, не прилагая усилий, заработать большие деньги нельзя. Высокой доходности без соответствующего риска не бывает! Кроме того, нужно помнить, что государство не гарантирует сохранность вкладов, которые размещаются не в банках.