При использовании информации, размещенной на сайте fingramota.by, ссылка на сайт обязательна!

Cеминар "Эквайринг в локальных платежных системах"

28.09.2017

БЕЛКАРТ провел семинар на тему "Эквайринг в локальных платежных системах".

Перед аудиторией выступили зарубежные спикеры ("ВТБ24" ПАО, платежная система "Мир"), а также представители белорусских банков ("Приорбанк" ОАО, ОАО "Банк БелВЭБ") и компаний (ООО "Компания Электронных Платежей "АССИСТ", ЗАО "Платежная система БЕЛКАРТ").

Следует отметить, что тема семинара вызвала интерес не только у специалистов банковского сообщества, но и у представителей реального сектора экономики. Слушатели семинара получили полезную актуальную информацию о современных эквайринговых решениях, основных направлениях международного партнерства платежной системы "Мир", технологии работы нового сервиса БЕЛКАРТ-ИнтернетПароль и ключевых тенденциях развития эквайринга на примере белорусских банков. В рамках некоторых вопросов состоялась дискуссия участников. Спикеры отметили высокий уровень организации мероприятия и положительно откликнулись на инициативу создания Бизнес-школы БЕЛКАРТ, как единой обучающей и коммуникационной площадки для специалистов банков-участников платежной системы БЕЛКАРТ.

Евгений Соловьев, заместитель Директора Департамента архитектуры и разработки ПО АО "НСПК"

— Мы приветствуем инициативу наших партнеров по созданию Бизнес-школы БЕЛКАРТ и предлагаем сотрудничество по организации обучения. У нас есть большой опыт в этой сфере: в течение последних трех лет мы ежемесячно проводим для партнеров и участников платежной системы "Мир" обучающие семинары. Мы надеемся, что наше сотрудничество с платежной системой БЕЛКАРТ будет перспективным в развитии совместного обучения, — отметил Заместитель Директора Департамента архитектуры и разработки ПО АО "НСПК" Евгений Соловьев.

Сергей Кирпиченко, начальник Управления развития и внедрения Департамента эквайринга "ВТБ24" ПАО

— Непрерывно получать новые сведения очень важно, поэтому создание такого рода обучающих мероприятий платежной системой БЕЛКАРТ правильное и положительное решение. Все меняется, с фиксированным багажом знаний идти дальше невозможно, новую информацию необходимо доносить коллегам. Это позволит идти в будущее быстрее и эффективнее, — прокомментировал начальник Управления развития и внедрения Департамента эквайринга "ВТБ24" ПАО Сергей Кирпиченко.  — На сегодняшний день в эквайринге очень активно развивается направление приема бесконтактных карт, происходит активное развитие мобильных сервисов, так как люди не хотят уже носить с собой даже карту и обходятся телефоном. Если говорить об электронной коммерции, технологии, которые направлены на облегчение самого платежа, то оплата должна быть краткая, удобная, чтобы люди получали то, что они хотят, не задумываясь о дополнительной безопасности и о том, как именно это сделать.

Ольга Киклевич, начальник отдела эквайринга "Приорбанк" ОАО

Семинар "Эквайринг в локальных платежных системах" получил высокие оценки участников. Своими впечатлениями поделились слушатели. Начальник отдела эквайринга "Приорбанк" ОАО Ольга Киклевич отметила: "Я с удовольствием узнала, о том, что открылась Бизнес-школа БЕЛКАРТ, так как это очень своевременно и актуально. Эксперты, которые сегодня выступали, — профессионалы в своей области, а поэтому доклады были весьма познавательными. У каждого из спикеров было желание поделиться полезной и нужной нам информацией".

Валерий Симонов, заместитель начальника отдела эквайринга ОАО "Белагропромбанк»"

Заместитель начальника отдела эквайринга ОАО "Белагропромбанк" Валерий Симонов, подчеркнул: "Семинар был организован на очень высоком уровне. В части темы эквайринга с точки зрения международного опыта был особенно полезен доклад коллег из России. Особенно приятно было услышать, что платежная система БЕЛКАРТ и НСПК "Мир" достаточно плотно взаимодействуют и возможно в будущем для всех нас предложат интересные решения".

Семинар "Эквайринг в локальных платежных системах" стал четвертым обучающим мероприятием, организованным в рамках Бизнес-школы БЕЛКАРТ в 2017 году. Всего с начала года в Бизнес-школе БЕЛКАРТ прошли обучение 50 специалистов.

Справка: Платежная система БЕЛКАРТ была создана в 1994 году. Внутренняя платежная система БЕЛКАРТ является составной и неотъемлемой частью целостной национальной платежной системы Республики Беларусь. Главной задачей БЕЛКАРТ является обеспечение финансовой независимости государства от внешних воздействий и санкций, а также повышение доли безналичного денежного оборота внутри страны. По состоянию на 01.07.2017 года в обращении находится 5 564 249 карточек БЕЛКАРТ. Доля безналичных операций по карточкам БЕЛКАРТ составляет 79,34%. Проект "Бизнес-школа БЕЛКАРТ" – уникальная коммуникационная площадка, которая направлена на оказание квалифицированной методической и информационной поддержки в эффективном развитии карточного бизнеса банков-участников платежной системы БЕЛКАРТ. При формировании обучающей программы Бизнес-школы используется передовой опыт международных и национальных платежных систем ближнего и дальнего зарубежья, а также опыт работы банков-участников платежной системы БЕЛКАРТ.

Пресс-служба ЗАО "Платежная система БЕЛКАРТ"

Курсы валют

08.04.20 09.04.20
EUR Евро 2,7734 2,7715
USD Доллар США 2,5520 2,5512
RUB 100 Российских рублей 3,3821 3,3669
Корзина валют (USD, EUR, RUB) 0,2980
Проверь свою финансовую грамотность

Новости

Как прошла Неделя финансовой грамотности в Брестской области

08.04.2020

Главным управлением Национального банка по Брестской области совместно с Главным управлением по образованию Брестского облисполкома была проведена работа по  проведению образовательных мероприятий в  рамках Недели финансовой грамотности детей и молодежи

Актуальная информация

Итоги конкурса видеоблогеров "Деньги имеют значение"

27.03.2020

Подведены итоги конкурса видеоблогеров "Деньги имеют значение", приуроченного к проведению в Республике Беларусь с 23 по 29 марта 2020 года Недели финансовой грамотности детей и молодежи (Global Money Week).

Памятка гражданину при получении им кредита

 

По кредитному договору получатель кредита (кредитополучатель) принимает на себя обязательство вернуть в установленные кредитным договором сроки сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

До принятия решения о получении кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых предоставляется кредит.

В соответствии с законодательством Республики Беларусь банк-кредитодатель до заключения кредитного договора обязан ознакомить каждого кредитополучателя с условиями кредитования, в том числе с размером процентов за пользование кредитом.

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, предоставляющих кредиты физическим лицам. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по кредитам разных банков.

Критически оцените свои потребности в получении кредита, а также возможности по его своевременному погашению и уплате процентов, то есть определите какую сумму денежных средств, исходя из Вашего бюджета, Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его содержание. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите все его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

При наличии дополнительных вопросов задайте их представителю банка до подписания кредитного договора.

Подписав кредитный договор, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы кредита и уплате всех причитающихся платежей. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) данных обязательств банк вправе взыскивать их в установленном законодательством порядке.

Учитывайте, что информация о выполнении Вами обязательств перед банком по кредитному договору передается в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь для формирования Вашей кредитной  истории.

Наличие "плохой" кредитной истории (информации о несвоевременном исполнении Вами обязательств по кредитному договору) может являться основанием для отказа в предоставлении Вам кредита.

Кредитный отчет из Вашей кредитной истории может быть предоставлен Вам один раз в течение года без уплаты вознаграждения и неограниченное количество раз в течение календарного года за вознаграждение (платная услуга).

Рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карточек, разработанные Национальным банком Республики Беларусь

Соблюдение держателем банковской платежной карточки настоящих рекомендаций позволит обеспечить максимальную сохранность денежных средств, карточки, ее реквизитов, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций.

Рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карточек, разработанные Национальным банком Республики Беларусь

Соблюдение держателем банковской платежной карточки настоящих рекомендаций позволит обеспечить максимальную сохранность денежных средств, карточки, ее реквизитов, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций.

Комментарии и разъяснения по вопросам микрофинансирования

Указом упорядочена деятельность юридических лиц по регулярному предоставлению займов.

С 1 января 2015 года данную деятельность смогут осуществлять только микрофинансовые организации - ломбарды, потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи, общества взаимного финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, фонды.

Для осуществления деятельности по регулярному предоставлению микрозаймов данные организации должны быть включены в реестр микрофинансовых организаций, который будет вести Национальный банк, а их руководители соответствовать предусмотренным требованиям к квалификации и деловой репутации.

Указ предусматривает меры, позволяющие обеспечивать защиту прав потребителей услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями. Таким мерами являются дополнительно вводимые Указом существенные условия договоров микрозайма, а также механизм реагирования на нарушение микрофинансовой организацией прав потребителя.  

В целом Указ направлен на обеспечение формирования прозрачных механизмов доступа к финансам субъектов малого и среднего предпринимательства, физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками), членами коммерческих организаций, ремесленниками, субъектами агроэкотуризма или осуществляющих деятельность по ведению личного подсобного хозяйства в целях развития предпринимательской деятельности и деловой инициативы граждан.

 Что такое договор микрозайма? Какие по нему установлены существенные условия?

 В соответствии с пунктом 5 Указа № 325 под договором микрозайма понимается  вид договора займа, по условиям которого одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на дату заключения договора, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денежных средств и уплатить проценты за пользование средствами.

В соответствии с пунктом 6 Указа № 325 существенными условиями договора микрозайма, заключаемого микрофинансовой организацией, помимо условий, установленных в соответствии с законодательством, являются:

размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовая процентная ставка) по микрозайму и порядок его определения;

право заемщика на досрочный возврат по собственной инициативе микрозайма и порядок досрочного возврата;

указание на статус заемщика, дающий ему право на обращение за предоставлением микрозайма с учетом требований, предусмотренных в части второй, абзацах втором - четвертом части третьей подпункта 3.2 пункта 3 Указа № 325.

Не допускается включение в договор микрозайма условий:

о взимании микрофинансовой организацией с заемщика каких-либо дополнительных платежей (комиссионных и иных) за пользование микрозаймом;

об изменении микрофинансовой организацией в одностороннем порядке размера получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставки) по микрозайму и (или) порядка их определения, размера неустойки (штрафа, пени) по договору и сроков действия этих договоров;

о применении к заемщику неустойки (штрафа, пени) за досрочный возврат микрозайма.

Размер неустойки (штрафа, пени) по договору микрозайма не может превышать размер микрозайма, предоставленного микрофинансовой организацией заемщику.

 Что признается деятельностью по регулярному предоставлению микрозаймов?

 Деятельность по предоставлению трех и более микрозаймов (займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора) признается деятельностью по регулярному предоставлению микрозаймов.

Кто может выдавать микрозаймы с 1 января 2015 г.?

 В соответствии с Указом № 325 деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов (трех и более в течение календарного месяца) с 1 января 2015 г. вправе осуществлять только микрофинансовые организации:

потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи,

общества взаимного финансирования,

фонды,

потребительские кооперативы второго уровня,

ломбарды.

Юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации после его включения Национальным банком в реестр микрофинансовых организаций.

Деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, не являющимися микрофинансовыми организациями, получению (привлечению) в нарушение требований Указа № 325 денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, является незаконной и запрещается.

Можно ли привлекать займы от физических лиц?

C 1 января 2015 г. денежные средства независимо от суммы могут быть получены в заем (привлечены) от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, путем заключения договора займа, иного договора, предусматривающего аналогичные условия передачи в собственность денежных средств:

коммерческими микрофинансовыми организациями, некоммерческими микрофинансовыми организациями, созданными в организационно-правовой форме фонда, - от физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками) таких организаций;

некоммерческими микрофинансовыми организациями, созданными в организационно-правовой форме потребительского кооператива, - от своих членов, являющихся учредителями, а при соответствии критериям, установленным Национальным банком, - от иных своих членов.

Иные организации, а также индивидуальные предприниматели с 1 января 2015 г. вправе получать в заем (привлекать) денежные средства независимо от суммы от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, не более двух раз в течение календарного месяца.

Какие организации вправе осуществлять деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов физическим лицам?

С 1 января 2015 г. выдачу микрозаймов физическим лицам вправе осуществлять только ломбарды, зарегистрированные в Республике Беларусь в форме хозяйственного общества либо унитарного предприятия, и только под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования.

Деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, не являющимися микрофинансовыми организациями, получению (привлечению) в нарушение требований настоящего Указа денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, с 1 января 2015 г. в соответствие с пунктом 12 Указа № 325  является незаконной и запрещается. 

Можно ли продлевать договоры займа, заключенные до вступления в силу Указа?

Согласно пункту 2 статьи 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег, если иное не установлено законодательными актами.

В соответствии с пунктом 14 Указа № 325 заключенные до вступления в силу Указа договоры займа не подлежат приведению в соответствие с нормами Указа и действуют до исполнения сторонами всех обязательств по ним.  

Продление срока возврата предоставленных взаем денежных средств возможно лишь для реструктуризации задолженности исключительно в целях обеспечения возможности погашения её заемщиком.

Кто может являться заемщиками микрофинансовых организаций?

Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования,  могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственником имущества, учредителем (участником) коммерческой организации – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.   Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.